Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 702 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 802,40 € | 33 802,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 432 € / mois | 96 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 200 € | 5 078 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 563 € | 4 820 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 702 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 211,62 € | 164 417,18 € | 4 461 288,38 € |
| Année 2 | 249 990,12 € | 155 638,68 € | 4 211 298,26 € |
| Année 3 | 259 088,10 € | 146 540,70 € | 3 952 210,16 € |
| Année 4 | 268 517,15 € | 137 111,65 € | 3 683 693,01 € |
| Année 5 | 278 289,39 € | 127 339,41 € | 3 405 403,62 € |
| Année 6 | 288 417,26 € | 117 211,54 € | 3 116 986,36 € |
| Année 7 | 298 913,71 € | 106 715,09 € | 2 818 072,65 € |
| Année 8 | 309 792,17 € | 95 836,63 € | 2 508 280,48 € |
| Année 9 | 321 066,52 € | 84 562,28 € | 2 187 213,96 € |
| Année 10 | 332 751,19 € | 72 877,61 € | 1 854 462,77 € |
| Année 11 | 344 861,13 € | 60 767,67 € | 1 509 601,64 € |
| Année 12 | 357 411,72 € | 48 217,08 € | 1 152 189,92 € |
| Année 13 | 370 419,12 € | 35 209,68 € | 781 770,80 € |
| Année 14 | 383 899,91 € | 21 728,89 € | 397 870,89 € |
| Année 15 | 397 870,89 € | 7 757,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 702 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 470 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 430 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.