Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 602 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 507,02 € | 22 507,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 203 € / mois | 64 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 200 € | 4 970 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 063 € | 4 717 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 602 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 602 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 274,62 € | 191 809,62 € | 4 524 225,38 € |
| Année 2 | 81 626,19 € | 188 458,05 € | 4 442 599,19 € |
| Année 3 | 85 121,25 € | 184 962,99 € | 4 357 477,94 € |
| Année 4 | 88 765,98 € | 181 318,26 € | 4 268 711,96 € |
| Année 5 | 92 566,77 € | 177 517,47 € | 4 176 145,19 € |
| Année 6 | 96 530,28 € | 173 553,96 € | 4 079 614,91 € |
| Année 7 | 100 663,52 € | 169 420,72 € | 3 978 951,39 € |
| Année 8 | 104 973,73 € | 165 110,51 € | 3 873 977,66 € |
| Année 9 | 109 468,49 € | 160 615,75 € | 3 764 509,17 € |
| Année 10 | 114 155,72 € | 155 928,52 € | 3 650 353,45 € |
| Année 11 | 119 043,64 € | 151 040,60 € | 3 531 309,81 € |
| Année 12 | 124 140,85 € | 145 943,39 € | 3 407 168,96 € |
| Année 13 | 129 456,31 € | 140 627,93 € | 3 277 712,65 € |
| Année 14 | 134 999,40 € | 135 084,84 € | 3 142 713,25 € |
| Année 15 | 140 779,80 € | 129 304,44 € | 3 001 933,45 € |
| Année 16 | 146 807,67 € | 123 276,57 € | 2 855 125,78 € |
| Année 17 | 153 093,71 € | 116 990,53 € | 2 702 032,07 € |
| Année 18 | 159 648,87 € | 110 435,37 € | 2 542 383,20 € |
| Année 19 | 166 484,70 € | 103 599,54 € | 2 375 898,50 € |
| Année 20 | 173 613,28 € | 96 470,96 € | 2 202 285,22 € |
| Année 21 | 181 047,04 € | 89 037,20 € | 2 021 238,18 € |
| Année 22 | 188 799,11 € | 81 285,13 € | 1 832 439,07 € |
| Année 23 | 196 883,11 € | 73 201,13 € | 1 635 555,96 € |
| Année 24 | 205 313,25 € | 64 770,99 € | 1 430 242,71 € |
| Année 25 | 214 104,36 € | 55 979,88 € | 1 216 138,35 € |
| Année 26 | 223 271,88 € | 46 812,36 € | 992 866,47 € |
| Année 27 | 232 831,95 € | 37 252,29 € | 760 034,52 € |
| Année 28 | 242 801,33 € | 27 282,91 € | 517 233,19 € |
| Année 29 | 253 197,59 € | 16 886,65 € | 264 035,60 € |
| Année 30 | 264 035,60 € | 6 045,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 602 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 368 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 063 € (2,5%).