Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 602 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 662,89 € | 23 662,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 706 € / mois | 67 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 200 € | 4 970 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 063 € | 4 717 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 602 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 602 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 295,02 € | 170 659,66 € | 4 489 204,98 € |
| Année 2 | 117 617,38 € | 166 337,30 € | 4 371 587,60 € |
| Année 3 | 122 104,63 € | 161 850,05 € | 4 249 482,97 € |
| Année 4 | 126 763,07 € | 157 191,61 € | 4 122 719,90 € |
| Année 5 | 131 599,26 € | 152 355,42 € | 3 991 120,64 € |
| Année 6 | 136 619,94 € | 147 334,74 € | 3 854 500,70 € |
| Année 7 | 141 832,16 € | 142 122,52 € | 3 712 668,54 € |
| Année 8 | 147 243,24 € | 136 711,44 € | 3 565 425,30 € |
| Année 9 | 152 860,75 € | 131 093,93 € | 3 412 564,55 € |
| Année 10 | 158 692,60 € | 125 262,08 € | 3 253 871,95 € |
| Année 11 | 164 746,92 € | 119 207,76 € | 3 089 125,03 € |
| Année 12 | 171 032,22 € | 112 922,46 € | 2 918 092,81 € |
| Année 13 | 177 557,34 € | 106 397,34 € | 2 740 535,47 € |
| Année 14 | 184 331,38 € | 99 623,30 € | 2 556 204,09 € |
| Année 15 | 191 363,86 € | 92 590,82 € | 2 364 840,23 € |
| Année 16 | 198 664,64 € | 85 290,04 € | 2 166 175,59 € |
| Année 17 | 206 243,94 € | 77 710,74 € | 1 959 931,65 € |
| Année 18 | 214 112,41 € | 69 842,27 € | 1 745 819,24 € |
| Année 19 | 222 281,08 € | 61 673,60 € | 1 523 538,16 € |
| Année 20 | 230 761,39 € | 53 193,29 € | 1 292 776,77 € |
| Année 21 | 239 565,24 € | 44 389,44 € | 1 053 211,53 € |
| Année 22 | 248 704,98 € | 35 249,70 € | 804 506,55 € |
| Année 23 | 258 193,40 € | 25 761,28 € | 546 313,15 € |
| Année 24 | 268 043,80 € | 15 910,88 € | 278 269,35 € |
| Année 25 | 278 269,35 € | 5 684,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 602 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 368 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 063 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.