Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 602 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 120,31 € | 27 120,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 183 € / mois | 77 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 200 € | 4 970 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 063 € | 4 717 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 602 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 602 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 731,23 € | 166 712,49 € | 4 443 768,77 € |
| Année 2 | 164 672,07 € | 160 771,65 € | 4 279 096,70 € |
| Année 3 | 170 835,26 € | 154 608,46 € | 4 108 261,44 € |
| Année 4 | 177 229,13 € | 148 214,59 € | 3 931 032,31 € |
| Année 5 | 183 862,30 € | 141 581,42 € | 3 747 170,01 € |
| Année 6 | 190 743,75 € | 134 699,97 € | 3 556 426,26 € |
| Année 7 | 197 882,70 € | 127 561,02 € | 3 358 543,56 € |
| Année 8 | 205 288,88 € | 120 154,84 € | 3 153 254,68 € |
| Année 9 | 212 972,25 € | 112 471,47 € | 2 940 282,43 € |
| Année 10 | 220 943,18 € | 104 500,54 € | 2 719 339,25 € |
| Année 11 | 229 212,44 € | 96 231,28 € | 2 490 126,81 € |
| Année 12 | 237 791,19 € | 87 652,53 € | 2 252 335,62 € |
| Année 13 | 246 691,02 € | 78 752,70 € | 2 005 644,60 € |
| Année 14 | 255 923,95 € | 69 519,77 € | 1 749 720,65 € |
| Année 15 | 265 502,42 € | 59 941,30 € | 1 484 218,23 € |
| Année 16 | 275 439,42 € | 50 004,30 € | 1 208 778,81 € |
| Année 17 | 285 748,30 € | 39 695,42 € | 923 030,51 € |
| Année 18 | 296 443,03 € | 29 000,69 € | 626 587,48 € |
| Année 19 | 307 538,02 € | 17 905,70 € | 319 049,46 € |
| Année 20 | 319 049,46 € | 6 395,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 602 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 368 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 063 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.