Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 752 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 004,19 € | 28 004,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 861 € / mois | 80 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 200 € | 5 132 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 813 € | 4 871 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 752 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 752 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 904,47 € | 172 145,81 € | 4 588 595,53 € |
| Année 2 | 170 038,92 € | 166 011,36 € | 4 418 556,61 € |
| Année 3 | 176 403,00 € | 159 647,28 € | 4 242 153,61 € |
| Année 4 | 183 005,25 € | 153 045,03 € | 4 059 148,36 € |
| Année 5 | 189 854,60 € | 146 195,68 € | 3 869 293,76 € |
| Année 6 | 196 960,30 € | 139 089,98 € | 3 672 333,46 € |
| Année 7 | 204 331,94 € | 131 718,34 € | 3 468 001,52 € |
| Année 8 | 211 979,51 € | 124 070,77 € | 3 256 022,01 € |
| Année 9 | 219 913,28 € | 116 137,00 € | 3 036 108,73 € |
| Année 10 | 228 143,97 € | 107 906,31 € | 2 807 964,76 € |
| Année 11 | 236 682,73 € | 99 367,55 € | 2 571 282,03 € |
| Année 12 | 245 541,09 € | 90 509,19 € | 2 325 740,94 € |
| Année 13 | 254 730,99 € | 81 319,29 € | 2 071 009,95 € |
| Année 14 | 264 264,81 € | 71 785,47 € | 1 806 745,14 € |
| Année 15 | 274 155,46 € | 61 894,82 € | 1 532 589,68 € |
| Année 16 | 284 416,31 € | 51 633,97 € | 1 248 173,37 € |
| Année 17 | 295 061,18 € | 40 989,10 € | 953 112,19 € |
| Année 18 | 306 104,45 € | 29 945,83 € | 647 007,74 € |
| Année 19 | 317 561,05 € | 18 489,23 € | 329 446,69 € |
| Année 20 | 329 446,69 € | 6 603,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 752 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 475 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 012 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 030 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.