Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 872 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 827,36 € | 23 827,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 204 € / mois | 68 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 389 800 € | 5 262 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 813 € | 4 994 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 872 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 866,44 € | 203 061,88 € | 4 789 633,56 € |
| Année 2 | 86 414,58 € | 199 513,74 € | 4 703 218,98 € |
| Année 3 | 90 114,70 € | 195 813,62 € | 4 613 104,28 € |
| Année 4 | 93 973,23 € | 191 955,09 € | 4 519 131,05 € |
| Année 5 | 97 996,99 € | 187 931,33 € | 4 421 134,06 € |
| Année 6 | 102 193,01 € | 183 735,31 € | 4 318 941,05 € |
| Année 7 | 106 568,72 € | 179 359,60 € | 4 212 372,33 € |
| Année 8 | 111 131,77 € | 174 796,55 € | 4 101 240,56 € |
| Année 9 | 115 890,21 € | 170 038,11 € | 3 985 350,35 € |
| Année 10 | 120 852,40 € | 165 075,92 € | 3 864 497,95 € |
| Année 11 | 126 027,05 € | 159 901,27 € | 3 738 470,90 € |
| Année 12 | 131 423,28 € | 154 505,04 € | 3 607 047,62 € |
| Année 13 | 137 050,57 € | 148 877,75 € | 3 469 997,05 € |
| Année 14 | 142 918,81 € | 143 009,51 € | 3 327 078,24 € |
| Année 15 | 149 038,31 € | 136 890,01 € | 3 178 039,93 € |
| Année 16 | 155 419,84 € | 130 508,48 € | 3 022 620,09 € |
| Année 17 | 162 074,61 € | 123 853,71 € | 2 860 545,48 € |
| Année 18 | 169 014,30 € | 116 914,02 € | 2 691 531,18 € |
| Année 19 | 176 251,16 € | 109 677,16 € | 2 515 280,02 € |
| Année 20 | 183 797,87 € | 102 130,45 € | 2 331 482,15 € |
| Année 21 | 191 667,73 € | 94 260,59 € | 2 139 814,42 € |
| Année 22 | 199 874,58 € | 86 053,74 € | 1 939 939,84 € |
| Année 23 | 208 432,80 € | 77 495,52 € | 1 731 507,04 € |
| Année 24 | 217 357,48 € | 68 570,84 € | 1 514 149,56 € |
| Année 25 | 226 664,29 € | 59 264,03 € | 1 287 485,27 € |
| Année 26 | 236 369,61 € | 49 558,71 € | 1 051 115,66 € |
| Année 27 | 246 490,49 € | 39 437,83 € | 804 625,17 € |
| Année 28 | 257 044,72 € | 28 883,60 € | 547 580,45 € |
| Année 29 | 268 050,85 € | 17 877,47 € | 279 529,60 € |
| Année 30 | 279 529,60 € | 6 400,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 872 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 389 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 813 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 487 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.