Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 772 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 338,34 € | 23 338,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 722 € / mois | 66 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 800 € | 5 154 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 313 € | 4 891 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 772 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 772 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 165,68 € | 198 894,40 € | 4 691 334,32 € |
| Année 2 | 84 641,05 € | 195 419,03 € | 4 606 693,27 € |
| Année 3 | 88 265,21 € | 191 794,87 € | 4 518 428,06 € |
| Année 4 | 92 044,54 € | 188 015,54 € | 4 426 383,52 € |
| Année 5 | 95 985,72 € | 184 074,36 € | 4 330 397,80 € |
| Année 6 | 100 095,63 € | 179 964,45 € | 4 230 302,17 € |
| Année 7 | 104 381,52 € | 175 678,56 € | 4 125 920,65 € |
| Année 8 | 108 850,93 € | 171 209,15 € | 4 017 069,72 € |
| Année 9 | 113 511,71 € | 166 548,37 € | 3 903 558,01 € |
| Année 10 | 118 372,06 € | 161 688,02 € | 3 785 185,95 € |
| Année 11 | 123 440,52 € | 156 619,56 € | 3 661 745,43 € |
| Année 12 | 128 725,99 € | 151 334,09 € | 3 533 019,44 € |
| Année 13 | 134 237,77 € | 145 822,31 € | 3 398 781,67 € |
| Année 14 | 139 985,56 € | 140 074,52 € | 3 258 796,11 € |
| Année 15 | 145 979,47 € | 134 080,61 € | 3 112 816,64 € |
| Année 16 | 152 230,03 € | 127 830,05 € | 2 960 586,61 € |
| Année 17 | 158 748,22 € | 121 311,86 € | 2 801 838,39 € |
| Année 18 | 165 545,50 € | 114 514,58 € | 2 636 292,89 € |
| Année 19 | 172 633,82 € | 107 426,26 € | 2 463 659,07 € |
| Année 20 | 180 025,66 € | 100 034,42 € | 2 283 633,41 € |
| Année 21 | 187 733,99 € | 92 326,09 € | 2 095 899,42 € |
| Année 22 | 195 772,39 € | 84 287,69 € | 1 900 127,03 € |
| Année 23 | 204 154,99 € | 75 905,09 € | 1 695 972,04 € |
| Année 24 | 212 896,49 € | 67 163,59 € | 1 483 075,55 € |
| Année 25 | 222 012,29 € | 58 047,79 € | 1 261 063,26 € |
| Année 26 | 231 518,41 € | 48 541,67 € | 1 029 544,85 € |
| Année 27 | 241 431,60 € | 38 628,48 € | 788 113,25 € |
| Année 28 | 251 769,18 € | 28 290,90 € | 536 344,07 € |
| Année 29 | 262 549,45 € | 17 510,63 € | 273 794,62 € |
| Année 30 | 273 794,62 € | 6 268,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 772 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 381 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 313 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 477 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 270 € pour cette enveloppe de financement.