Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 722 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 093,84 € | 23 093,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 981 € / mois | 65 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 800 € | 5 100 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 063 € | 4 840 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 722 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 722 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 315,46 € | 196 810,62 € | 4 642 184,54 € |
| Année 2 | 83 754,39 € | 193 371,69 € | 4 558 430,15 € |
| Année 3 | 87 340,59 € | 189 785,49 € | 4 471 089,56 € |
| Année 4 | 91 080,36 € | 186 045,72 € | 4 380 009,20 € |
| Année 5 | 94 980,22 € | 182 145,86 € | 4 285 028,98 € |
| Année 6 | 99 047,09 € | 178 078,99 € | 4 185 981,89 € |
| Année 7 | 103 288,07 € | 173 838,01 € | 4 082 693,82 € |
| Année 8 | 107 710,69 € | 169 415,39 € | 3 974 983,13 € |
| Année 9 | 112 322,63 € | 164 803,45 € | 3 862 660,50 € |
| Année 10 | 117 132,06 € | 159 994,02 € | 3 745 528,44 € |
| Année 11 | 122 147,41 € | 154 978,67 € | 3 623 381,03 € |
| Année 12 | 127 377,54 € | 149 748,54 € | 3 496 003,49 € |
| Année 13 | 132 831,59 € | 144 294,49 € | 3 363 171,90 € |
| Année 14 | 138 519,18 € | 138 606,90 € | 3 224 652,72 € |
| Année 15 | 144 450,29 € | 132 675,79 € | 3 080 202,43 € |
| Année 16 | 150 635,34 € | 126 490,74 € | 2 929 567,09 € |
| Année 17 | 157 085,27 € | 120 040,81 € | 2 772 481,82 € |
| Année 18 | 163 811,34 € | 113 314,74 € | 2 608 670,48 € |
| Année 19 | 170 825,41 € | 106 300,67 € | 2 437 845,07 € |
| Année 20 | 178 139,81 € | 98 986,27 € | 2 259 705,26 € |
| Année 21 | 185 767,41 € | 91 358,67 € | 2 073 937,85 € |
| Année 22 | 193 721,61 € | 83 404,47 € | 1 880 216,24 € |
| Année 23 | 202 016,38 € | 75 109,70 € | 1 678 199,86 € |
| Année 24 | 210 666,31 € | 66 459,77 € | 1 467 533,55 € |
| Année 25 | 219 686,62 € | 57 439,46 € | 1 247 846,93 € |
| Année 26 | 229 093,17 € | 48 032,91 € | 1 018 753,76 € |
| Année 27 | 238 902,49 € | 38 223,59 € | 779 851,27 € |
| Année 28 | 249 131,81 € | 27 994,27 € | 530 719,46 € |
| Année 29 | 259 799,14 € | 17 326,94 € | 270 920,32 € |
| Année 30 | 270 920,32 € | 6 202,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 722 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 670 € pour cette enveloppe de financement.