Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 722 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 279,85 € | 24 279,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 575 € / mois | 69 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 800 € | 5 100 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 063 € | 4 840 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 722 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 722 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 248,98 € | 175 109,22 € | 4 606 251,02 € |
| Année 2 | 120 684,02 € | 170 674,18 € | 4 485 567,00 € |
| Année 3 | 125 288,26 € | 166 069,94 € | 4 360 278,74 € |
| Année 4 | 130 068,19 € | 161 290,01 € | 4 230 210,55 € |
| Année 5 | 135 030,45 € | 156 327,75 € | 4 095 180,10 € |
| Année 6 | 140 182,05 € | 151 176,15 € | 3 954 998,05 € |
| Année 7 | 145 530,17 € | 145 828,03 € | 3 809 467,88 € |
| Année 8 | 151 082,32 € | 140 275,88 € | 3 658 385,56 € |
| Année 9 | 156 846,31 € | 134 511,89 € | 3 501 539,25 € |
| Année 10 | 162 830,21 € | 128 527,99 € | 3 338 709,04 € |
| Année 11 | 169 042,38 € | 122 315,82 € | 3 169 666,66 € |
| Année 12 | 175 491,56 € | 115 866,64 € | 2 994 175,10 € |
| Année 13 | 182 186,81 € | 109 171,39 € | 2 811 988,29 € |
| Année 14 | 189 137,48 € | 102 220,72 € | 2 622 850,81 € |
| Année 15 | 196 353,30 € | 95 004,90 € | 2 426 497,51 € |
| Année 16 | 203 844,44 € | 87 513,76 € | 2 222 653,07 € |
| Année 17 | 211 621,37 € | 79 736,83 € | 2 011 031,70 € |
| Année 18 | 219 694,99 € | 71 663,21 € | 1 791 336,71 € |
| Année 19 | 228 076,63 € | 63 281,57 € | 1 563 260,08 € |
| Année 20 | 236 778,07 € | 54 580,13 € | 1 326 482,01 € |
| Année 21 | 245 811,45 € | 45 546,75 € | 1 080 670,56 € |
| Année 22 | 255 189,48 € | 36 168,72 € | 825 481,08 € |
| Année 23 | 264 925,28 € | 26 432,92 € | 560 555,80 € |
| Année 24 | 275 032,50 € | 16 325,70 € | 285 523,30 € |
| Année 25 | 285 523,30 € | 5 832,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 722 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 371 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 472 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.