Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 772 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 536,91 € | 24 536,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 354 € / mois | 70 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 800 € | 5 154 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 313 € | 4 891 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 772 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 772 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 479,71 € | 176 963,21 € | 4 655 020,29 € |
| Année 2 | 121 961,70 € | 172 481,22 € | 4 533 058,59 € |
| Année 3 | 126 614,70 € | 167 828,22 € | 4 406 443,89 € |
| Année 4 | 131 445,22 € | 162 997,70 € | 4 274 998,67 € |
| Année 5 | 136 460,02 € | 157 982,90 € | 4 138 538,65 € |
| Année 6 | 141 666,15 € | 152 776,77 € | 3 996 872,50 € |
| Année 7 | 147 070,88 € | 147 372,04 € | 3 849 801,62 € |
| Année 8 | 152 681,83 € | 141 761,09 € | 3 697 119,79 € |
| Année 9 | 158 506,85 € | 135 936,07 € | 3 538 612,94 € |
| Année 10 | 164 554,08 € | 129 888,84 € | 3 374 058,86 € |
| Année 11 | 170 832,04 € | 123 610,88 € | 3 203 226,82 € |
| Année 12 | 177 349,50 € | 117 093,42 € | 3 025 877,32 € |
| Année 13 | 184 115,61 € | 110 327,31 € | 2 841 761,71 € |
| Année 14 | 191 139,87 € | 103 303,05 € | 2 650 621,84 € |
| Année 15 | 198 432,09 € | 96 010,83 € | 2 452 189,75 € |
| Année 16 | 206 002,53 € | 88 440,39 € | 2 246 187,22 € |
| Année 17 | 213 861,79 € | 80 581,13 € | 2 032 325,43 € |
| Année 18 | 222 020,88 € | 72 422,04 € | 1 810 304,55 € |
| Année 19 | 230 491,29 € | 63 951,63 € | 1 579 813,26 € |
| Année 20 | 239 284,81 € | 55 158,11 € | 1 340 528,45 € |
| Année 21 | 248 413,86 € | 46 029,06 € | 1 092 114,59 € |
| Année 22 | 257 891,16 € | 36 551,76 € | 834 223,43 € |
| Année 23 | 267 730,03 € | 26 712,89 € | 566 493,40 € |
| Année 24 | 277 944,28 € | 16 498,64 € | 288 549,12 € |
| Année 25 | 288 549,12 € | 5 894,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 772 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 381 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 313 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.