Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 672 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 022,78 € | 24 022,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 796 € / mois | 68 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 800 € | 5 046 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 813 € | 4 789 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 672 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 018,14 € | 173 255,22 € | 4 557 481,86 € |
| Année 2 | 119 406,21 € | 168 867,15 € | 4 438 075,65 € |
| Année 3 | 123 961,69 € | 164 311,67 € | 4 314 113,96 € |
| Année 4 | 128 691,02 € | 159 582,34 € | 4 185 422,94 € |
| Année 5 | 133 600,73 € | 154 672,63 € | 4 051 822,21 € |
| Année 6 | 138 697,78 € | 149 575,58 € | 3 913 124,43 € |
| Année 7 | 143 989,29 € | 144 284,07 € | 3 769 135,14 € |
| Année 8 | 149 482,66 € | 138 790,70 € | 3 619 652,48 € |
| Année 9 | 155 185,62 € | 133 087,74 € | 3 464 466,86 € |
| Année 10 | 161 106,14 € | 127 167,22 € | 3 303 360,72 € |
| Année 11 | 167 252,56 € | 121 020,80 € | 3 136 108,16 € |
| Année 12 | 173 633,45 € | 114 639,91 € | 2 962 474,71 € |
| Année 13 | 180 257,81 € | 108 015,55 € | 2 782 216,90 € |
| Année 14 | 187 134,85 € | 101 138,51 € | 2 595 082,05 € |
| Année 15 | 194 274,31 € | 93 999,05 € | 2 400 807,74 € |
| Année 16 | 201 686,12 € | 86 587,24 € | 2 199 121,62 € |
| Année 17 | 209 380,69 € | 78 892,67 € | 1 989 740,93 € |
| Année 18 | 217 368,84 € | 70 904,52 € | 1 772 372,09 € |
| Année 19 | 225 661,75 € | 62 611,61 € | 1 546 710,34 € |
| Année 20 | 234 271,03 € | 54 002,33 € | 1 312 439,31 € |
| Année 21 | 243 208,76 € | 45 064,60 € | 1 069 230,55 € |
| Année 22 | 252 487,49 € | 35 785,87 € | 816 743,06 € |
| Année 23 | 262 120,24 € | 26 153,12 € | 554 622,82 € |
| Année 24 | 272 120,44 € | 16 152,92 € | 282 502,38 € |
| Année 25 | 282 502,38 € | 5 771,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 672 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 070 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 373 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 813 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.