Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 672 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 586,75 € | 33 586,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 778 € / mois | 95 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 800 € | 5 046 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 813 € | 4 789 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 672 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 672,74 € | 163 368,26 € | 4 432 827,26 € |
| Année 2 | 248 395,22 € | 154 645,78 € | 4 184 432,04 € |
| Année 3 | 257 435,14 € | 145 605,86 € | 3 926 996,90 € |
| Année 4 | 266 804,08 € | 136 236,92 € | 3 660 192,82 € |
| Année 5 | 276 513,94 € | 126 527,06 € | 3 383 678,88 € |
| Année 6 | 286 577,20 € | 116 463,80 € | 3 097 101,68 € |
| Année 7 | 297 006,69 € | 106 034,31 € | 2 800 094,99 € |
| Année 8 | 307 815,73 € | 95 225,27 € | 2 492 279,26 € |
| Année 9 | 319 018,16 € | 84 022,84 € | 2 173 261,10 € |
| Année 10 | 330 628,31 € | 72 412,69 € | 1 842 632,79 € |
| Année 11 | 342 660,94 € | 60 380,06 € | 1 499 971,85 € |
| Année 12 | 355 131,49 € | 47 909,51 € | 1 144 840,36 € |
| Année 13 | 368 055,91 € | 34 985,09 € | 776 784,45 € |
| Année 14 | 381 450,69 € | 21 590,31 € | 395 333,76 € |
| Année 15 | 395 333,76 € | 7 708,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 672 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 962 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 467 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.