Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 877 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 076,75 € | 25 076,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 990 € / mois | 71 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 390 200 € | 5 267 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 938 € | 4 999 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 877 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 064,40 € | 180 856,60 € | 4 757 435,60 € |
| Année 2 | 124 645,02 € | 176 275,98 € | 4 632 790,58 € |
| Année 3 | 129 400,39 € | 171 520,61 € | 4 503 390,19 € |
| Année 4 | 134 337,19 € | 166 583,81 € | 4 369 053,00 € |
| Année 5 | 139 462,31 € | 161 458,69 € | 4 229 590,69 € |
| Année 6 | 144 783,00 € | 156 138,00 € | 4 084 807,69 € |
| Année 7 | 150 306,64 € | 150 614,36 € | 3 934 501,05 € |
| Année 8 | 156 041,04 € | 144 879,96 € | 3 778 460,01 € |
| Année 9 | 161 994,19 € | 138 926,81 € | 3 616 465,82 € |
| Année 10 | 168 174,48 € | 132 746,52 € | 3 448 291,34 € |
| Année 11 | 174 590,57 € | 126 330,43 € | 3 273 700,77 € |
| Année 12 | 181 251,44 € | 119 669,56 € | 3 092 449,33 € |
| Année 13 | 188 166,40 € | 112 754,60 € | 2 904 282,93 € |
| Année 14 | 195 345,20 € | 105 575,80 € | 2 708 937,73 € |
| Année 15 | 202 797,87 € | 98 123,13 € | 2 506 139,86 € |
| Année 16 | 210 534,84 € | 90 386,16 € | 2 295 605,02 € |
| Année 17 | 218 567,03 € | 82 353,97 € | 2 077 037,99 € |
| Année 18 | 226 905,67 € | 74 015,33 € | 1 850 132,32 € |
| Année 19 | 235 562,39 € | 65 358,61 € | 1 614 569,93 € |
| Année 20 | 244 549,41 € | 56 371,59 € | 1 370 020,52 € |
| Année 21 | 253 879,27 € | 47 041,73 € | 1 116 141,25 € |
| Année 22 | 263 565,11 € | 37 355,89 € | 852 576,14 € |
| Année 23 | 273 620,46 € | 27 300,54 € | 578 955,68 € |
| Année 24 | 284 059,41 € | 16 861,59 € | 294 896,27 € |
| Année 25 | 294 896,27 € | 6 024,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 877 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 648 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.