Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 827 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 819,68 € | 24 819,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 211 € / mois | 70 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 386 200 € | 5 213 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 688 € | 4 948 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 827 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 833,55 € | 179 002,61 € | 4 708 666,45 € |
| Année 2 | 123 367,21 € | 174 468,95 € | 4 585 299,24 € |
| Année 3 | 128 073,81 € | 169 762,35 € | 4 457 225,43 € |
| Année 4 | 132 960,01 € | 164 876,15 € | 4 324 265,42 € |
| Année 5 | 138 032,61 € | 159 803,55 € | 4 186 232,81 € |
| Année 6 | 143 298,71 € | 154 537,45 € | 4 042 934,10 € |
| Année 7 | 148 765,75 € | 149 070,41 € | 3 894 168,35 € |
| Année 8 | 154 441,36 € | 143 394,80 € | 3 739 726,99 € |
| Année 9 | 160 333,49 € | 137 502,67 € | 3 579 393,50 € |
| Année 10 | 166 450,42 € | 131 385,74 € | 3 412 943,08 € |
| Année 11 | 172 800,71 € | 125 035,45 € | 3 240 142,37 € |
| Année 12 | 179 393,29 € | 118 442,87 € | 3 060 749,08 € |
| Année 13 | 186 237,37 € | 111 598,79 € | 2 874 511,71 € |
| Année 14 | 193 342,59 € | 104 493,57 € | 2 681 169,12 € |
| Année 15 | 200 718,83 € | 97 117,33 € | 2 480 450,29 € |
| Année 16 | 208 376,54 € | 89 459,62 € | 2 272 073,75 € |
| Année 17 | 216 326,36 € | 81 509,80 € | 2 055 747,39 € |
| Année 18 | 224 579,51 € | 73 256,65 € | 1 831 167,88 € |
| Année 19 | 233 147,49 € | 64 688,67 € | 1 598 020,39 € |
| Année 20 | 242 042,38 € | 55 793,78 € | 1 355 978,01 € |
| Année 21 | 251 276,60 € | 46 559,56 € | 1 104 701,41 € |
| Année 22 | 260 863,13 € | 36 973,03 € | 843 838,28 € |
| Année 23 | 270 815,39 € | 27 020,77 € | 573 022,89 € |
| Année 24 | 281 147,35 € | 16 688,81 € | 291 875,54 € |
| Année 25 | 291 875,54 € | 5 962,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 827 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.