Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 827 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 700,92 € | 34 700,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 154 € / mois | 99 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 386 200 € | 5 213 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 688 € | 4 948 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 827 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 623,42 € | 168 787,62 € | 4 579 876,58 € |
| Année 2 | 256 635,23 € | 159 775,81 € | 4 323 241,35 € |
| Année 3 | 265 975,05 € | 150 435,99 € | 4 057 266,30 € |
| Année 4 | 275 654,76 € | 140 756,28 € | 3 781 611,54 € |
| Année 5 | 285 686,73 € | 130 724,31 € | 3 495 924,81 € |
| Année 6 | 296 083,83 € | 120 327,21 € | 3 199 840,98 € |
| Année 7 | 306 859,28 € | 109 551,76 € | 2 892 981,70 € |
| Année 8 | 318 026,92 € | 98 384,12 € | 2 574 954,78 € |
| Année 9 | 329 600,96 € | 86 810,08 € | 2 245 353,82 € |
| Année 10 | 341 596,22 € | 74 814,82 € | 1 903 757,60 € |
| Année 11 | 354 028,05 € | 62 382,99 € | 1 549 729,55 € |
| Année 12 | 366 912,29 € | 49 498,75 € | 1 182 817,26 € |
| Année 13 | 380 265,44 € | 36 145,60 € | 802 551,82 € |
| Année 14 | 394 104,54 € | 22 306,50 € | 408 447,28 € |
| Année 15 | 408 447,28 € | 7 963,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 827 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 930 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 386 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 688 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.