Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 892 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 153,87 € | 25 153,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 224 € / mois | 71 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 400 € | 5 283 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 313 € | 5 014 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 892 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 892 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 433,65 € | 181 412,79 € | 4 772 066,35 € |
| Année 2 | 125 028,35 € | 176 818,09 € | 4 647 038,00 € |
| Année 3 | 129 798,34 € | 172 048,10 € | 4 517 239,66 € |
| Année 4 | 134 750,32 € | 167 096,12 € | 4 382 489,34 € |
| Année 5 | 139 891,21 € | 161 955,23 € | 4 242 598,13 € |
| Année 6 | 145 228,26 € | 156 618,18 € | 4 097 369,87 € |
| Année 7 | 150 768,88 € | 151 077,56 € | 3 946 600,99 € |
| Année 8 | 156 520,93 € | 145 325,51 € | 3 790 080,06 € |
| Année 9 | 162 492,39 € | 139 354,05 € | 3 627 587,67 € |
| Année 10 | 168 691,67 € | 133 154,77 € | 3 458 896,00 € |
| Année 11 | 175 127,50 € | 126 718,94 € | 3 283 768,50 € |
| Année 12 | 181 808,82 € | 120 037,62 € | 3 101 959,68 € |
| Année 13 | 188 745,09 € | 113 101,35 € | 2 913 214,59 € |
| Année 14 | 195 945,93 € | 105 900,51 € | 2 717 268,66 € |
| Année 15 | 203 421,55 € | 98 424,89 € | 2 513 847,11 € |
| Année 16 | 211 182,33 € | 90 664,11 € | 2 302 664,78 € |
| Année 17 | 219 239,22 € | 82 607,22 € | 2 083 425,56 € |
| Année 18 | 227 603,49 € | 74 242,95 € | 1 855 822,07 € |
| Année 19 | 236 286,83 € | 65 559,61 € | 1 619 535,24 € |
| Année 20 | 245 301,48 € | 56 544,96 € | 1 374 233,76 € |
| Année 21 | 254 660,06 € | 47 186,38 € | 1 119 573,70 € |
| Année 22 | 264 375,64 € | 37 470,80 € | 855 198,06 € |
| Année 23 | 274 461,94 € | 27 384,50 € | 580 736,12 € |
| Année 24 | 284 933,02 € | 16 913,42 € | 295 803,10 € |
| Année 25 | 295 803,10 € | 6 042,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 892 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 868 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.