Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 792 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 639,74 € | 24 639,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 666 € / mois | 70 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 400 € | 5 175 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 813 € | 4 912 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 792 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 972,06 € | 177 704,82 € | 4 674 527,94 € |
| Année 2 | 122 472,85 € | 173 204,03 € | 4 552 055,09 € |
| Année 3 | 127 145,36 € | 168 531,52 € | 4 424 909,73 € |
| Année 4 | 131 996,12 € | 163 680,76 € | 4 292 913,61 € |
| Année 5 | 137 031,93 € | 158 644,95 € | 4 155 881,68 € |
| Année 6 | 142 259,87 € | 153 417,01 € | 4 013 621,81 € |
| Année 7 | 147 687,29 € | 147 989,59 € | 3 865 934,52 € |
| Année 8 | 153 321,75 € | 142 355,13 € | 3 712 612,77 € |
| Année 9 | 159 171,17 € | 136 505,71 € | 3 553 441,60 € |
| Année 10 | 165 243,74 € | 130 433,14 € | 3 388 197,86 € |
| Année 11 | 171 548,00 € | 124 128,88 € | 3 216 649,86 € |
| Année 12 | 178 092,78 € | 117 584,10 € | 3 038 557,08 € |
| Année 13 | 184 887,24 € | 110 789,64 € | 2 853 669,84 € |
| Année 14 | 191 940,94 € | 103 735,94 € | 2 661 728,90 € |
| Année 15 | 199 263,73 € | 96 413,15 € | 2 462 465,17 € |
| Année 16 | 206 865,91 € | 88 810,97 € | 2 255 599,26 € |
| Année 17 | 214 758,10 € | 80 918,78 € | 2 040 841,16 € |
| Année 18 | 222 951,40 € | 72 725,48 € | 1 817 889,76 € |
| Année 19 | 231 457,28 € | 64 219,60 € | 1 586 432,48 € |
| Année 20 | 240 287,69 € | 55 389,19 € | 1 346 144,79 € |
| Année 21 | 249 454,97 € | 46 221,91 € | 1 096 689,82 € |
| Année 22 | 258 972,00 € | 36 704,88 € | 837 717,82 € |
| Année 23 | 268 852,11 € | 26 824,77 € | 568 865,71 € |
| Année 24 | 279 109,17 € | 16 567,71 € | 289 756,54 € |
| Année 25 | 289 756,54 € | 5 919,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 792 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 479 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 399 €.