Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 692 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 125,61 € | 24 125,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 108 € / mois | 68 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 400 € | 5 067 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 313 € | 4 809 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 692 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 692 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 510,47 € | 173 996,85 € | 4 576 989,53 € |
| Année 2 | 119 917,34 € | 169 589,98 € | 4 457 072,19 € |
| Année 3 | 124 492,37 € | 165 014,95 € | 4 332 579,82 € |
| Année 4 | 129 241,93 € | 160 265,39 € | 4 203 337,89 € |
| Année 5 | 134 172,65 € | 155 334,67 € | 4 069 165,24 € |
| Année 6 | 139 291,51 € | 150 215,81 € | 3 929 873,73 € |
| Année 7 | 144 605,66 € | 144 901,66 € | 3 785 268,07 € |
| Année 8 | 150 122,57 € | 139 384,75 € | 3 635 145,50 € |
| Année 9 | 155 849,93 € | 133 657,39 € | 3 479 295,57 € |
| Année 10 | 161 795,80 € | 127 711,52 € | 3 317 499,77 € |
| Année 11 | 167 968,53 € | 121 538,79 € | 3 149 531,24 € |
| Année 12 | 174 376,75 € | 115 130,57 € | 2 975 154,49 € |
| Année 13 | 181 029,44 € | 108 477,88 € | 2 794 125,05 € |
| Année 14 | 187 935,95 € | 101 571,37 € | 2 606 189,10 € |
| Année 15 | 195 105,94 € | 94 401,38 € | 2 411 083,16 € |
| Année 16 | 202 549,49 € | 86 957,83 € | 2 208 533,67 € |
| Année 17 | 210 277,00 € | 79 230,32 € | 1 998 256,67 € |
| Année 18 | 218 299,35 € | 71 207,97 € | 1 779 957,32 € |
| Année 19 | 226 627,73 € | 62 879,59 € | 1 553 329,59 € |
| Année 20 | 235 273,90 € | 54 233,42 € | 1 318 055,69 € |
| Année 21 | 244 249,90 € | 45 257,42 € | 1 073 805,79 € |
| Année 22 | 253 568,34 € | 35 938,98 € | 820 237,45 € |
| Année 23 | 263 242,30 € | 26 265,02 € | 556 995,15 € |
| Année 24 | 273 285,34 € | 16 221,98 € | 283 709,81 € |
| Année 25 | 283 709,81 € | 5 795,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 692 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 310 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.