Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 792 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 239,89 € | 28 239,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 575 € / mois | 80 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 400 € | 5 175 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 813 € | 4 912 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 792 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 283,98 € | 173 594,70 € | 4 627 216,02 € |
| Année 2 | 171 470,08 € | 167 408,60 € | 4 455 745,94 € |
| Année 3 | 177 887,71 € | 160 990,97 € | 4 277 858,23 € |
| Année 4 | 184 545,52 € | 154 333,16 € | 4 093 312,71 € |
| Année 5 | 191 452,53 € | 147 426,15 € | 3 901 860,18 € |
| Année 6 | 198 618,03 € | 140 260,65 € | 3 703 242,15 € |
| Année 7 | 206 051,72 € | 132 826,96 € | 3 497 190,43 € |
| Année 8 | 213 763,63 € | 125 115,05 € | 3 283 426,80 € |
| Année 9 | 221 764,19 € | 117 114,49 € | 3 061 662,61 € |
| Année 10 | 230 064,18 € | 108 814,50 € | 2 831 598,43 € |
| Année 11 | 238 674,78 € | 100 203,90 € | 2 592 923,65 € |
| Année 12 | 247 607,70 € | 91 270,98 € | 2 345 315,95 € |
| Année 13 | 256 874,93 € | 82 003,75 € | 2 088 441,02 € |
| Année 14 | 266 489,03 € | 72 389,65 € | 1 821 951,99 € |
| Année 15 | 276 462,92 € | 62 415,76 € | 1 545 489,07 € |
| Année 16 | 286 810,13 € | 52 068,55 € | 1 258 678,94 € |
| Année 17 | 297 544,61 € | 41 334,07 € | 961 134,33 € |
| Année 18 | 308 680,82 € | 30 197,86 € | 652 453,51 € |
| Année 19 | 320 233,84 € | 18 644,84 € | 332 219,67 € |
| Année 20 | 332 219,67 € | 6 659,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 792 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 383 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 813 € (2,5%).