Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 898 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 242,33 € | 41 242,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 977 € / mois | 117 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 880 € | 5 290 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 463 € | 5 020 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 898 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 898 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 344,48 € | 156 563,48 € | 4 560 155,52 € |
| Année 2 | 349 680,26 € | 145 227,70 € | 4 210 475,26 € |
| Année 3 | 361 395,88 € | 133 512,08 € | 3 849 079,38 € |
| Année 4 | 373 503,98 € | 121 403,98 € | 3 475 575,40 € |
| Année 5 | 386 017,74 € | 108 890,22 € | 3 089 557,66 € |
| Année 6 | 398 950,78 € | 95 957,18 € | 2 690 606,88 € |
| Année 7 | 412 317,12 € | 82 590,84 € | 2 278 289,76 € |
| Année 8 | 426 131,29 € | 68 776,67 € | 1 852 158,47 € |
| Année 9 | 440 408,27 € | 54 499,69 € | 1 411 750,20 € |
| Année 10 | 455 163,61 € | 39 744,35 € | 956 586,59 € |
| Année 11 | 470 413,28 € | 24 494,68 € | 486 173,31 € |
| Année 12 | 486 173,31 € | 8 734,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 898 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 489 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 391 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 122 463 € (2,5%).