Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 898 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 864,50 € | 28 864,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 468 € / mois | 82 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 880 € | 5 290 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 463 € | 5 020 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 898 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 898 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 939,72 € | 177 434,28 € | 4 729 560,28 € |
| Année 2 | 175 262,66 € | 171 111,34 € | 4 554 297,62 € |
| Année 3 | 181 822,23 € | 164 551,77 € | 4 372 475,39 € |
| Année 4 | 188 627,32 € | 157 746,68 € | 4 183 848,07 € |
| Année 5 | 195 687,07 € | 150 686,93 € | 3 988 161,00 € |
| Année 6 | 203 011,08 € | 143 362,92 € | 3 785 149,92 € |
| Année 7 | 210 609,20 € | 135 764,80 € | 3 574 540,72 € |
| Année 8 | 218 491,69 € | 127 882,31 € | 3 356 049,03 € |
| Année 9 | 226 669,19 € | 119 704,81 € | 3 129 379,84 € |
| Année 10 | 235 152,74 € | 111 221,26 € | 2 894 227,10 € |
| Année 11 | 243 953,84 € | 102 420,16 € | 2 650 273,26 € |
| Année 12 | 253 084,33 € | 93 289,67 € | 2 397 188,93 € |
| Année 13 | 262 556,53 € | 83 817,47 € | 2 134 632,40 € |
| Année 14 | 272 383,24 € | 73 990,76 € | 1 862 249,16 € |
| Année 15 | 282 577,77 € | 63 796,23 € | 1 579 671,39 € |
| Année 16 | 293 153,81 € | 53 220,19 € | 1 286 517,58 € |
| Année 17 | 304 125,71 € | 42 248,29 € | 982 391,87 € |
| Année 18 | 315 508,26 € | 30 865,74 € | 666 883,61 € |
| Année 19 | 327 316,81 € | 19 057,19 € | 339 566,80 € |
| Année 20 | 339 566,80 € | 6 806,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 898 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 470 €.