Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 925 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 084,10 € | 24 084,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 982 € / mois | 68 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 394 000 € | 5 319 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 125 € | 5 048 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 925 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 925 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 759,36 € | 205 249,84 € | 4 841 240,64 € |
| Année 2 | 87 345,77 € | 201 663,43 € | 4 753 894,87 € |
| Année 3 | 91 085,75 € | 197 923,45 € | 4 662 809,12 € |
| Année 4 | 94 985,85 € | 194 023,35 € | 4 567 823,27 € |
| Année 5 | 99 052,96 € | 189 956,24 € | 4 468 770,31 € |
| Année 6 | 103 294,20 € | 185 715,00 € | 4 365 476,11 € |
| Année 7 | 107 717,05 € | 181 292,15 € | 4 257 759,06 € |
| Année 8 | 112 329,30 € | 176 679,90 € | 4 145 429,76 € |
| Année 9 | 117 139,02 € | 171 870,18 € | 4 028 290,74 € |
| Année 10 | 122 154,66 € | 166 854,54 € | 3 906 136,08 € |
| Année 11 | 127 385,08 € | 161 624,12 € | 3 778 751,00 € |
| Année 12 | 132 839,45 € | 156 169,75 € | 3 645 911,55 € |
| Année 13 | 138 527,37 € | 150 481,83 € | 3 507 384,18 € |
| Année 14 | 144 458,85 € | 144 550,35 € | 3 362 925,33 € |
| Année 15 | 150 644,29 € | 138 364,91 € | 3 212 281,04 € |
| Année 16 | 157 094,57 € | 131 914,63 € | 3 055 186,47 € |
| Année 17 | 163 821,08 € | 125 188,12 € | 2 891 365,39 € |
| Année 18 | 170 835,55 € | 118 173,65 € | 2 720 529,84 € |
| Année 19 | 178 150,38 € | 110 858,82 € | 2 542 379,46 € |
| Année 20 | 185 778,42 € | 103 230,78 € | 2 356 601,04 € |
| Année 21 | 193 733,09 € | 95 276,11 € | 2 162 867,95 € |
| Année 22 | 202 028,36 € | 86 980,84 € | 1 960 839,59 € |
| Année 23 | 210 678,81 € | 78 330,39 € | 1 750 160,78 € |
| Année 24 | 219 699,66 € | 69 309,54 € | 1 530 461,12 € |
| Année 25 | 229 106,76 € | 59 902,44 € | 1 301 354,36 € |
| Année 26 | 238 916,64 € | 50 092,56 € | 1 062 437,72 € |
| Année 27 | 249 146,59 € | 39 862,61 € | 813 291,13 € |
| Année 28 | 259 814,54 € | 29 194,66 € | 553 476,59 € |
| Année 29 | 270 939,30 € | 18 069,90 € | 282 537,29 € |
| Année 30 | 282 537,29 € | 6 468,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 925 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 100 € pour cette enveloppe de financement.