Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 927 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 035,38 € | 29 035,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 986 € / mois | 82 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 394 200 € | 5 321 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 188 € | 5 050 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 927 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 927 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 939,85 € | 178 484,71 € | 4 757 560,15 € |
| Année 2 | 176 300,21 € | 172 124,35 € | 4 581 259,94 € |
| Année 3 | 182 898,60 € | 165 525,96 € | 4 398 361,34 € |
| Année 4 | 189 743,96 € | 158 680,60 € | 4 208 617,38 € |
| Année 5 | 196 845,55 € | 151 579,01 € | 4 011 771,83 € |
| Année 6 | 204 212,90 € | 144 211,66 € | 3 807 558,93 € |
| Année 7 | 211 856,00 € | 136 568,56 € | 3 595 702,93 € |
| Année 8 | 219 785,15 € | 128 639,41 € | 3 375 917,78 € |
| Année 9 | 228 011,05 € | 120 413,51 € | 3 147 906,73 € |
| Année 10 | 236 544,86 € | 111 879,70 € | 2 911 361,87 € |
| Année 11 | 245 398,03 € | 103 026,53 € | 2 665 963,84 € |
| Année 12 | 254 582,57 € | 93 841,99 € | 2 411 381,27 € |
| Année 13 | 264 110,84 € | 84 313,72 € | 2 147 270,43 € |
| Année 14 | 273 995,75 € | 74 428,81 € | 1 873 274,68 € |
| Année 15 | 284 250,62 € | 64 173,94 € | 1 589 024,06 € |
| Année 16 | 294 889,26 € | 53 535,30 € | 1 294 134,80 € |
| Année 17 | 305 926,12 € | 42 498,44 € | 988 208,68 € |
| Année 18 | 317 376,04 € | 31 048,52 € | 670 832,64 € |
| Année 19 | 329 254,51 € | 19 170,05 € | 341 578,13 € |
| Année 20 | 341 578,13 € | 6 847,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 927 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 958 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 492 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.