Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 927 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 096,32 € | 24 096,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 019 € / mois | 68 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 394 200 € | 5 321 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 188 € | 5 050 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 927 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 927 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 801,82 € | 205 354,02 € | 4 843 698,18 € |
| Année 2 | 87 390,05 € | 201 765,79 € | 4 756 308,13 € |
| Année 3 | 91 131,90 € | 198 023,94 € | 4 665 176,23 € |
| Année 4 | 95 034,00 € | 194 121,84 € | 4 570 142,23 € |
| Année 5 | 99 103,16 € | 190 052,68 € | 4 471 039,07 € |
| Année 6 | 103 346,55 € | 185 809,29 € | 4 367 692,52 € |
| Année 7 | 107 771,67 € | 181 384,17 € | 4 259 920,85 € |
| Année 8 | 112 386,23 € | 176 769,61 € | 4 147 534,62 € |
| Année 9 | 117 198,40 € | 171 957,44 € | 4 030 336,22 € |
| Année 10 | 122 216,59 € | 166 939,25 € | 3 908 119,63 € |
| Année 11 | 127 449,64 € | 161 706,20 € | 3 780 669,99 € |
| Année 12 | 132 906,80 € | 156 249,04 € | 3 647 763,19 € |
| Année 13 | 138 597,57 € | 150 558,27 € | 3 509 165,62 € |
| Année 14 | 144 532,05 € | 144 623,79 € | 3 364 633,57 € |
| Année 15 | 150 720,62 € | 138 435,22 € | 3 213 912,95 € |
| Année 16 | 157 174,22 € | 131 981,62 € | 3 056 738,73 € |
| Année 17 | 163 904,08 € | 125 251,76 € | 2 892 834,65 € |
| Année 18 | 170 922,13 € | 118 233,71 € | 2 721 912,52 € |
| Année 19 | 178 240,68 € | 110 915,16 € | 2 543 671,84 € |
| Année 20 | 185 872,59 € | 103 283,25 € | 2 357 799,25 € |
| Année 21 | 193 831,28 € | 95 324,56 € | 2 163 967,97 € |
| Année 22 | 202 130,75 € | 87 025,09 € | 1 961 837,22 € |
| Année 23 | 210 785,58 € | 78 370,26 € | 1 751 051,64 € |
| Année 24 | 219 811,01 € | 69 344,83 € | 1 531 240,63 € |
| Année 25 | 229 222,89 € | 59 932,95 € | 1 302 017,74 € |
| Année 26 | 239 037,75 € | 50 118,09 € | 1 062 979,99 € |
| Année 27 | 249 272,86 € | 39 882,98 € | 813 707,13 € |
| Année 28 | 259 946,22 € | 29 209,62 € | 553 760,91 € |
| Année 29 | 271 076,61 € | 18 079,23 € | 282 684,30 € |
| Année 30 | 282 684,30 € | 6 472,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 927 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 492 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.