Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 027 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 585,34 € | 24 585,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 501 € / mois | 70 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 200 € | 5 429 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 688 € | 5 153 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 027 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 502,54 € | 209 521,54 € | 4 941 997,46 € |
| Année 2 | 89 163,59 € | 205 860,49 € | 4 852 833,87 € |
| Année 3 | 92 981,40 € | 202 042,68 € | 4 759 852,47 € |
| Année 4 | 96 962,67 € | 198 061,41 € | 4 662 889,80 € |
| Année 5 | 101 114,42 € | 193 909,66 € | 4 561 775,38 € |
| Année 6 | 105 443,95 € | 189 580,13 € | 4 456 331,43 € |
| Année 7 | 109 958,85 € | 185 065,23 € | 4 346 372,58 € |
| Année 8 | 114 667,07 € | 180 357,01 € | 4 231 705,51 € |
| Année 9 | 119 576,87 € | 175 447,21 € | 4 112 128,64 € |
| Année 10 | 124 696,91 € | 170 327,17 € | 3 987 431,73 € |
| Année 11 | 130 036,20 € | 164 987,88 € | 3 857 395,53 € |
| Année 12 | 135 604,08 € | 159 420,00 € | 3 721 791,45 € |
| Année 13 | 141 410,39 € | 153 613,69 € | 3 580 381,06 € |
| Année 14 | 147 465,30 € | 147 558,78 € | 3 432 915,76 € |
| Année 15 | 153 779,45 € | 141 244,63 € | 3 279 136,31 € |
| Année 16 | 160 363,98 € | 134 660,10 € | 3 118 772,33 € |
| Année 17 | 167 230,47 € | 127 793,61 € | 2 951 541,86 € |
| Année 18 | 174 390,93 € | 120 633,15 € | 2 777 150,93 € |
| Année 19 | 181 858,01 € | 113 166,07 € | 2 595 292,92 € |
| Année 20 | 189 644,78 € | 105 379,30 € | 2 405 648,14 € |
| Année 21 | 197 765,00 € | 97 259,08 € | 2 207 883,14 € |
| Année 22 | 206 232,92 € | 88 791,16 € | 2 001 650,22 € |
| Année 23 | 215 063,40 € | 79 960,68 € | 1 786 586,82 € |
| Année 24 | 224 271,99 € | 70 752,09 € | 1 562 314,83 € |
| Année 25 | 233 874,87 € | 61 149,21 € | 1 328 439,96 € |
| Année 26 | 243 888,93 € | 51 135,15 € | 1 084 551,03 € |
| Année 27 | 254 331,76 € | 40 692,32 € | 830 219,27 € |
| Année 28 | 265 221,75 € | 29 802,33 € | 564 997,52 € |
| Année 29 | 276 578,01 € | 18 446,07 € | 288 419,51 € |
| Année 30 | 288 419,51 € | 6 603,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 027 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 502 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.