Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 127 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 074,36 € | 25 074,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 983 € / mois | 71 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 200 € | 5 537 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 188 € | 5 255 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 127 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 203,28 € | 213 689,04 € | 5 040 296,72 € |
| Année 2 | 90 937,15 € | 209 955,17 € | 4 949 359,57 € |
| Année 3 | 94 830,89 € | 206 061,43 € | 4 854 528,68 € |
| Année 4 | 98 891,35 € | 202 000,97 € | 4 755 637,33 € |
| Année 5 | 103 125,70 € | 197 766,62 € | 4 652 511,63 € |
| Année 6 | 107 541,31 € | 193 351,01 € | 4 544 970,32 € |
| Année 7 | 112 146,03 € | 188 746,29 € | 4 432 824,29 € |
| Année 8 | 116 947,90 € | 183 944,42 € | 4 315 876,39 € |
| Année 9 | 121 955,38 € | 178 936,94 € | 4 193 921,01 € |
| Année 10 | 127 177,27 € | 173 715,05 € | 4 066 743,74 € |
| Année 11 | 132 622,75 € | 168 269,57 € | 3 934 120,99 € |
| Année 12 | 138 301,38 € | 162 590,94 € | 3 795 819,61 € |
| Année 13 | 144 223,19 € | 156 669,13 € | 3 651 596,42 € |
| Année 14 | 150 398,51 € | 150 493,81 € | 3 501 197,91 € |
| Année 15 | 156 838,30 € | 144 054,02 € | 3 344 359,61 € |
| Année 16 | 163 553,77 € | 137 338,55 € | 3 180 805,84 € |
| Année 17 | 170 556,84 € | 130 335,48 € | 3 010 249,00 € |
| Année 18 | 177 859,76 € | 123 032,56 € | 2 832 389,24 € |
| Année 19 | 185 475,36 € | 115 416,96 € | 2 646 913,88 € |
| Année 20 | 193 417,03 € | 107 475,29 € | 2 453 496,85 € |
| Année 21 | 201 698,76 € | 99 193,56 € | 2 251 798,09 € |
| Année 22 | 210 335,12 € | 90 557,20 € | 2 041 462,97 € |
| Année 23 | 219 341,23 € | 81 551,09 € | 1 822 121,74 € |
| Année 24 | 228 732,99 € | 72 159,33 € | 1 593 388,75 € |
| Année 25 | 238 526,87 € | 62 365,45 € | 1 354 861,88 € |
| Année 26 | 248 740,12 € | 52 152,20 € | 1 106 121,76 € |
| Année 27 | 259 390,65 € | 41 501,67 € | 846 731,11 € |
| Année 28 | 270 497,27 € | 30 395,05 € | 576 233,84 € |
| Année 29 | 282 079,44 € | 18 812,88 € | 294 154,40 € |
| Année 30 | 294 154,40 € | 6 734,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 127 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.