Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 077 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 829,85 € | 24 829,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 242 € / mois | 70 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 200 € | 5 483 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 938 € | 5 204 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 077 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 077 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 352,91 € | 211 605,29 € | 4 991 147,09 € |
| Année 2 | 90 050,36 € | 207 907,84 € | 4 901 096,73 € |
| Année 3 | 93 906,14 € | 204 052,06 € | 4 807 190,59 € |
| Année 4 | 97 927,02 € | 200 031,18 € | 4 709 263,57 € |
| Année 5 | 102 120,05 € | 195 838,15 € | 4 607 143,52 € |
| Année 6 | 106 492,64 € | 191 465,56 € | 4 500 650,88 € |
| Année 7 | 111 052,45 € | 186 905,75 € | 4 389 598,43 € |
| Année 8 | 115 807,49 € | 182 150,71 € | 4 273 790,94 € |
| Année 9 | 120 766,14 € | 177 192,06 € | 4 153 024,80 € |
| Année 10 | 125 937,09 € | 172 021,11 € | 4 027 087,71 € |
| Année 11 | 131 329,47 € | 166 628,73 € | 3 895 758,24 € |
| Année 12 | 136 952,74 € | 161 005,46 € | 3 758 805,50 € |
| Année 13 | 142 816,79 € | 155 141,41 € | 3 615 988,71 € |
| Année 14 | 148 931,91 € | 149 026,29 € | 3 467 056,80 € |
| Année 15 | 155 308,88 € | 142 649,32 € | 3 311 747,92 € |
| Année 16 | 161 958,91 € | 135 999,29 € | 3 149 789,01 € |
| Année 17 | 168 893,65 € | 129 064,55 € | 2 980 895,36 € |
| Année 18 | 176 125,34 € | 121 832,86 € | 2 804 770,02 € |
| Année 19 | 183 666,67 € | 114 291,53 € | 2 621 103,35 € |
| Année 20 | 191 530,90 € | 106 427,30 € | 2 429 572,45 € |
| Année 21 | 199 731,89 € | 98 226,31 € | 2 229 840,56 € |
| Année 22 | 208 284,02 € | 89 674,18 € | 2 021 556,54 € |
| Année 23 | 217 202,33 € | 80 755,87 € | 1 804 354,21 € |
| Année 24 | 226 502,48 € | 71 455,72 € | 1 577 851,73 € |
| Année 25 | 236 200,88 € | 61 757,32 € | 1 341 650,85 € |
| Année 26 | 246 314,52 € | 51 643,68 € | 1 095 336,33 € |
| Année 27 | 256 861,23 € | 41 096,97 € | 838 475,10 € |
| Année 28 | 267 859,50 € | 30 098,70 € | 570 615,60 € |
| Année 29 | 279 328,72 € | 18 629,48 € | 291 286,88 € |
| Année 30 | 291 286,88 € | 6 669,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 077 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 930 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.