Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 077 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 105,01 € | 26 105,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 106 € / mois | 74 586 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 200 € | 5 483 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 938 € | 5 204 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 077 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 077 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 987,59 € | 188 272,53 € | 4 952 512,41 € |
| Année 2 | 129 756,01 € | 183 504,11 € | 4 822 756,40 € |
| Année 3 | 134 706,38 € | 178 553,74 € | 4 688 050,02 € |
| Année 4 | 139 845,59 € | 173 414,53 € | 4 548 204,43 € |
| Année 5 | 145 180,88 € | 168 079,24 € | 4 403 023,55 € |
| Année 6 | 150 719,72 € | 162 540,40 € | 4 252 303,83 € |
| Année 7 | 156 469,87 € | 156 790,25 € | 4 095 833,96 € |
| Année 8 | 162 439,40 € | 150 820,72 € | 3 933 394,56 € |
| Année 9 | 168 636,68 € | 144 623,44 € | 3 764 757,88 € |
| Année 10 | 175 070,39 € | 138 189,73 € | 3 589 687,49 € |
| Année 11 | 181 749,54 € | 131 510,58 € | 3 407 937,95 € |
| Année 12 | 188 683,52 € | 124 576,60 € | 3 219 254,43 € |
| Année 13 | 195 882,04 € | 117 378,08 € | 3 023 372,39 € |
| Année 14 | 203 355,20 € | 109 904,92 € | 2 820 017,19 € |
| Année 15 | 211 113,46 € | 102 146,66 € | 2 608 903,73 € |
| Année 16 | 219 167,72 € | 94 092,40 € | 2 389 736,01 € |
| Année 17 | 227 529,23 € | 85 730,89 € | 2 162 206,78 € |
| Année 18 | 236 209,78 € | 77 050,34 € | 1 925 997,00 € |
| Année 19 | 245 221,50 € | 68 038,62 € | 1 680 775,50 € |
| Année 20 | 254 577,01 € | 58 683,11 € | 1 426 198,49 € |
| Année 21 | 264 289,45 € | 48 970,67 € | 1 161 909,04 € |
| Année 22 | 274 372,44 € | 38 887,68 € | 887 536,60 € |
| Année 23 | 284 840,09 € | 28 420,03 € | 602 696,51 € |
| Année 24 | 295 707,10 € | 17 553,02 € | 306 989,41 € |
| Année 25 | 306 989,41 € | 6 271,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 077 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 406 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 938 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 507 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.