Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 077 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 919,26 € | 29 919,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 664 € / mois | 85 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 200 € | 5 483 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 938 € | 5 204 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 077 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 077 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 113,10 € | 183 918,02 € | 4 902 386,90 € |
| Année 2 | 181 667,07 € | 177 364,05 € | 4 720 719,83 € |
| Année 3 | 188 466,34 € | 170 564,78 € | 4 532 253,49 € |
| Année 4 | 195 520,09 € | 163 511,03 € | 4 336 733,40 € |
| Année 5 | 202 837,84 € | 156 193,28 € | 4 133 895,56 € |
| Année 6 | 210 429,45 € | 148 601,67 € | 3 923 466,11 € |
| Année 7 | 218 305,23 € | 140 725,89 € | 3 705 160,88 € |
| Année 8 | 226 475,75 € | 132 555,37 € | 3 478 685,13 € |
| Année 9 | 234 952,06 € | 124 079,06 € | 3 243 733,07 € |
| Année 10 | 243 745,63 € | 115 285,49 € | 2 999 987,44 € |
| Année 11 | 252 868,35 € | 106 162,77 € | 2 747 119,09 € |
| Année 12 | 262 332,47 € | 96 698,65 € | 2 484 786,62 € |
| Année 13 | 272 150,80 € | 86 880,32 € | 2 212 635,82 € |
| Année 14 | 282 336,60 € | 76 694,52 € | 1 930 299,22 € |
| Année 15 | 292 903,64 € | 66 127,48 € | 1 637 395,58 € |
| Année 16 | 303 866,17 € | 55 164,95 € | 1 333 529,41 € |
| Année 17 | 315 239,00 € | 43 792,12 € | 1 018 290,41 € |
| Année 18 | 327 037,47 € | 31 993,65 € | 691 252,94 € |
| Année 19 | 339 277,54 € | 19 753,58 € | 351 975,40 € |
| Année 20 | 351 975,40 € | 7 055,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 077 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 930 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.