Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 127 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 213,89 € | 30 213,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 557 € / mois | 86 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 200 € | 5 537 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 188 € | 5 255 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 127 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 837,56 € | 185 729,12 € | 4 950 662,44 € |
| Année 2 | 183 456,08 € | 179 110,60 € | 4 767 206,36 € |
| Année 3 | 190 322,28 € | 172 244,40 € | 4 576 884,08 € |
| Année 4 | 197 445,49 € | 165 121,19 € | 4 379 438,59 € |
| Année 5 | 204 835,30 € | 157 731,38 € | 4 174 603,29 € |
| Année 6 | 212 501,70 € | 150 064,98 € | 3 962 101,59 € |
| Année 7 | 220 455,02 € | 142 111,66 € | 3 741 646,57 € |
| Année 8 | 228 706,01 € | 133 860,67 € | 3 512 940,56 € |
| Année 9 | 237 265,80 € | 125 300,88 € | 3 275 674,76 € |
| Année 10 | 246 145,98 € | 116 420,70 € | 3 029 528,78 € |
| Année 11 | 255 358,49 € | 107 208,19 € | 2 774 170,29 € |
| Année 12 | 264 915,82 € | 97 650,86 € | 2 509 254,47 € |
| Année 13 | 274 830,84 € | 87 735,84 € | 2 234 423,63 € |
| Année 14 | 285 116,96 € | 77 449,72 € | 1 949 306,67 € |
| Année 15 | 295 788,05 € | 66 778,63 € | 1 653 518,62 € |
| Année 16 | 306 858,55 € | 55 708,13 € | 1 346 660,07 € |
| Année 17 | 318 343,35 € | 44 223,33 € | 1 028 316,72 € |
| Année 18 | 330 258,03 € | 32 308,65 € | 698 058,69 € |
| Année 19 | 342 618,62 € | 19 948,06 € | 355 440,07 € |
| Année 20 | 355 440,07 € | 7 124,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 127 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 410 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 188 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 530 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.