Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 127 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 362,08 € | 26 362,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 885 € / mois | 75 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 200 € | 5 537 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 188 € | 5 255 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 127 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 218,42 € | 190 126,54 € | 5 001 281,58 € |
| Année 2 | 131 033,82 € | 185 311,14 € | 4 870 247,76 € |
| Année 3 | 136 032,95 € | 180 312,01 € | 4 734 214,81 € |
| Année 4 | 141 222,76 € | 175 122,20 € | 4 592 992,05 € |
| Année 5 | 146 610,60 € | 169 734,36 € | 4 446 381,45 € |
| Année 6 | 152 203,99 € | 164 140,97 € | 4 294 177,46 € |
| Année 7 | 158 010,75 € | 158 334,21 € | 4 136 166,71 € |
| Année 8 | 164 039,07 € | 152 305,89 € | 3 972 127,64 € |
| Année 9 | 170 297,36 € | 146 047,60 € | 3 801 830,28 € |
| Année 10 | 176 794,45 € | 139 550,51 € | 3 625 035,83 € |
| Année 11 | 183 539,37 € | 132 805,59 € | 3 441 496,46 € |
| Année 12 | 190 541,63 € | 125 803,33 € | 3 250 954,83 € |
| Année 13 | 197 811,04 € | 118 533,92 € | 3 053 143,79 € |
| Année 14 | 205 357,80 € | 110 987,16 € | 2 847 785,99 € |
| Année 15 | 213 192,45 € | 103 152,51 € | 2 634 593,54 € |
| Année 16 | 221 326,04 € | 95 018,92 € | 2 413 267,50 € |
| Année 17 | 229 769,87 € | 86 575,09 € | 2 183 497,63 € |
| Année 18 | 238 535,92 € | 77 809,04 € | 1 944 961,71 € |
| Année 19 | 247 636,37 € | 68 708,59 € | 1 697 325,34 € |
| Année 20 | 257 084,01 € | 59 260,95 € | 1 440 241,33 € |
| Année 21 | 266 892,11 € | 49 452,85 € | 1 173 349,22 € |
| Année 22 | 277 074,38 € | 39 270,58 € | 896 274,84 € |
| Année 23 | 287 645,12 € | 28 699,84 € | 608 629,72 € |
| Année 24 | 298 619,18 € | 17 725,78 € | 310 010,54 € |
| Année 25 | 310 010,54 € | 6 333,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 127 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 530 € pour cette enveloppe de financement.