Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 177 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 318,86 € | 25 318,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 724 € / mois | 72 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 200 € | 5 591 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 438 € | 5 306 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 177 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 177 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 053,51 € | 215 772,81 € | 5 089 446,49 € |
| Année 2 | 91 823,79 € | 212 002,53 € | 4 997 622,70 € |
| Année 3 | 95 755,53 € | 208 070,79 € | 4 901 867,17 € |
| Année 4 | 99 855,56 € | 203 970,76 € | 4 802 011,61 € |
| Année 5 | 104 131,19 € | 199 695,13 € | 4 697 880,42 € |
| Année 6 | 108 589,88 € | 195 236,44 € | 4 589 290,54 € |
| Année 7 | 113 239,48 € | 190 586,84 € | 4 476 051,06 € |
| Année 8 | 118 088,17 € | 185 738,15 € | 4 357 962,89 € |
| Année 9 | 123 144,45 € | 180 681,87 € | 4 234 818,44 € |
| Année 10 | 128 417,27 € | 175 409,05 € | 4 106 401,17 € |
| Année 11 | 133 915,85 € | 169 910,47 € | 3 972 485,32 € |
| Année 12 | 139 649,84 € | 164 176,48 € | 3 832 835,48 € |
| Année 13 | 145 629,39 € | 158 196,93 € | 3 687 206,09 € |
| Année 14 | 151 864,94 € | 151 961,38 € | 3 535 341,15 € |
| Année 15 | 158 367,48 € | 145 458,84 € | 3 376 973,67 € |
| Année 16 | 165 148,45 € | 138 677,87 € | 3 211 825,22 € |
| Année 17 | 172 219,79 € | 131 606,53 € | 3 039 605,43 € |
| Année 18 | 179 593,92 € | 124 232,40 € | 2 860 011,51 € |
| Année 19 | 187 283,76 € | 116 542,56 € | 2 672 727,75 € |
| Année 20 | 195 302,89 € | 108 523,43 € | 2 477 424,86 € |
| Année 21 | 203 665,34 € | 100 160,98 € | 2 273 759,52 € |
| Année 22 | 212 385,90 € | 91 440,42 € | 2 061 373,62 € |
| Année 23 | 221 479,84 € | 82 346,48 € | 1 839 893,78 € |
| Année 24 | 230 963,17 € | 72 863,15 € | 1 608 930,61 € |
| Année 25 | 240 852,56 € | 62 973,76 € | 1 368 078,05 € |
| Année 26 | 251 165,37 € | 52 660,95 € | 1 116 912,68 € |
| Année 27 | 261 919,79 € | 41 906,53 € | 854 992,89 € |
| Année 28 | 273 134,65 € | 30 691,67 € | 581 858,24 € |
| Année 29 | 284 829,73 € | 18 996,59 € | 297 028,51 € |
| Année 30 | 297 028,51 € | 6 800,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 177 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 130 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 517 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.