Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 277 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 807,88 € | 25 807,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 206 € / mois | 73 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 200 € | 5 699 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 938 € | 5 409 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 277 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 277 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 754,25 € | 219 940,31 € | 5 187 745,75 € |
| Année 2 | 93 597,33 € | 216 097,23 € | 5 094 148,42 € |
| Année 3 | 97 605,00 € | 212 089,56 € | 4 996 543,42 € |
| Année 4 | 101 784,25 € | 207 910,31 € | 4 894 759,17 € |
| Année 5 | 106 142,44 € | 203 552,12 € | 4 788 616,73 € |
| Année 6 | 110 687,27 € | 199 007,29 € | 4 677 929,46 € |
| Année 7 | 115 426,67 € | 194 267,89 € | 4 562 502,79 € |
| Année 8 | 120 368,99 € | 189 325,57 € | 4 442 133,80 € |
| Année 9 | 125 522,96 € | 184 171,60 € | 4 316 610,84 € |
| Année 10 | 130 897,60 € | 178 796,96 € | 4 185 713,24 € |
| Année 11 | 136 502,40 € | 173 192,16 € | 4 049 210,84 € |
| Année 12 | 142 347,15 € | 167 347,41 € | 3 906 863,69 € |
| Année 13 | 148 442,18 € | 161 252,38 € | 3 758 421,51 € |
| Année 14 | 154 798,14 € | 154 896,42 € | 3 603 623,37 € |
| Année 15 | 161 426,30 € | 148 268,26 € | 3 442 197,07 € |
| Année 16 | 168 338,27 € | 141 356,29 € | 3 273 858,80 € |
| Année 17 | 175 546,18 € | 134 148,38 € | 3 098 312,62 € |
| Année 18 | 183 062,72 € | 126 631,84 € | 2 915 249,90 € |
| Année 19 | 190 901,10 € | 118 793,46 € | 2 724 348,80 € |
| Année 20 | 199 075,10 € | 110 619,46 € | 2 525 273,70 € |
| Année 21 | 207 599,09 € | 102 095,47 € | 2 317 674,61 € |
| Année 22 | 216 488,07 € | 93 206,49 € | 2 101 186,54 € |
| Année 23 | 225 757,68 € | 83 936,88 € | 1 875 428,86 € |
| Année 24 | 235 424,14 € | 74 270,42 € | 1 640 004,72 € |
| Année 25 | 245 504,53 € | 64 190,03 € | 1 394 500,19 € |
| Année 26 | 256 016,56 € | 53 678,00 € | 1 138 483,63 € |
| Année 27 | 266 978,68 € | 42 715,88 € | 871 504,95 € |
| Année 28 | 278 410,17 € | 31 284,39 € | 593 094,78 € |
| Année 29 | 290 331,15 € | 19 363,41 € | 302 763,63 € |
| Année 30 | 302 763,63 € | 6 932,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 277 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 737 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 330 € pour cette enveloppe de financement.