Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 327 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 052,39 € | 26 052,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 947 € / mois | 74 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 200 € | 5 753 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 188 € | 5 460 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 327 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 604,63 € | 222 024,05 € | 5 236 895,37 € |
| Année 2 | 94 484,12 € | 218 144,56 € | 5 142 411,25 € |
| Année 3 | 98 529,74 € | 214 098,94 € | 5 043 881,51 € |
| Année 4 | 102 748,60 € | 209 880,08 € | 4 941 132,91 € |
| Année 5 | 107 148,08 € | 205 480,60 € | 4 833 984,83 € |
| Année 6 | 111 735,95 € | 200 892,73 € | 4 722 248,88 € |
| Année 7 | 116 520,27 € | 196 108,41 € | 4 605 728,61 € |
| Année 8 | 121 509,42 € | 191 119,26 € | 4 484 219,19 € |
| Année 9 | 126 712,18 € | 185 916,50 € | 4 357 507,01 € |
| Année 10 | 132 137,78 € | 180 490,90 € | 4 225 369,23 € |
| Année 11 | 137 795,67 € | 174 833,01 € | 4 087 573,56 € |
| Année 12 | 143 695,79 € | 168 932,89 € | 3 943 877,77 € |
| Année 13 | 149 848,56 € | 162 780,12 € | 3 794 029,21 € |
| Année 14 | 156 264,78 € | 156 363,90 € | 3 637 764,43 € |
| Année 15 | 162 955,73 € | 149 672,95 € | 3 474 808,70 € |
| Année 16 | 169 933,16 € | 142 695,52 € | 3 304 875,54 € |
| Année 17 | 177 209,35 € | 135 419,33 € | 3 127 666,19 € |
| Année 18 | 184 797,11 € | 127 831,57 € | 2 942 869,08 € |
| Année 19 | 192 709,78 € | 119 918,90 € | 2 750 159,30 € |
| Année 20 | 200 961,21 € | 111 667,47 € | 2 549 198,09 € |
| Année 21 | 209 565,96 € | 103 062,72 € | 2 339 632,13 € |
| Année 22 | 218 539,17 € | 94 089,51 € | 2 121 092,96 € |
| Année 23 | 227 896,56 € | 84 732,12 € | 1 893 196,40 € |
| Année 24 | 237 654,65 € | 74 974,03 € | 1 655 541,75 € |
| Année 25 | 247 830,57 € | 64 798,11 € | 1 407 711,18 € |
| Année 26 | 258 442,14 € | 54 186,54 € | 1 149 269,04 € |
| Année 27 | 269 508,13 € | 43 120,55 € | 879 760,91 € |
| Année 28 | 281 047,94 € | 31 580,74 € | 598 712,97 € |
| Année 29 | 293 081,86 € | 19 546,82 € | 305 631,11 € |
| Année 30 | 305 631,11 € | 6 997,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 327 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 435 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.