Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 327 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 392,39 € | 31 392,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 128 € / mois | 89 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 200 € | 5 753 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 188 € | 5 460 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 327 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 735,12 € | 192 973,56 € | 5 143 764,88 € |
| Année 2 | 190 611,79 € | 186 096,89 € | 4 953 153,09 € |
| Année 3 | 197 745,84 € | 178 962,84 € | 4 755 407,25 € |
| Année 4 | 205 146,88 € | 171 561,80 € | 4 550 260,37 € |
| Année 5 | 212 824,93 € | 163 883,75 € | 4 337 435,44 € |
| Année 6 | 220 790,35 € | 155 918,33 € | 4 116 645,09 € |
| Année 7 | 229 053,89 € | 147 654,79 € | 3 887 591,20 € |
| Année 8 | 237 626,70 € | 139 081,98 € | 3 649 964,50 € |
| Année 9 | 246 520,38 € | 130 188,30 € | 3 403 444,12 € |
| Année 10 | 255 746,91 € | 120 961,77 € | 3 147 697,21 € |
| Année 11 | 265 318,76 € | 111 389,92 € | 2 882 378,45 € |
| Année 12 | 275 248,88 € | 101 459,80 € | 2 607 129,57 € |
| Année 13 | 285 550,65 € | 91 158,03 € | 2 321 578,92 € |
| Année 14 | 296 237,99 € | 80 470,69 € | 2 025 340,93 € |
| Année 15 | 307 325,30 € | 69 383,38 € | 1 718 015,63 € |
| Année 16 | 318 827,60 € | 57 881,08 € | 1 399 188,03 € |
| Année 17 | 330 760,37 € | 45 948,31 € | 1 068 427,66 € |
| Année 18 | 343 139,77 € | 33 568,91 € | 725 287,89 € |
| Année 19 | 355 982,48 € | 20 726,20 € | 369 305,41 € |
| Année 20 | 369 305,41 € | 7 402,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 327 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 693 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.