Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 277 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 097,76 € | 31 097,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 236 € / mois | 88 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 200 € | 5 699 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 938 € | 5 409 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 277 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 277 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 010,68 € | 191 162,44 € | 5 095 489,32 € |
| Année 2 | 188 822,79 € | 184 350,33 € | 4 906 666,53 € |
| Année 3 | 195 889,87 € | 177 283,25 € | 4 710 776,66 € |
| Année 4 | 203 221,46 € | 169 951,66 € | 4 507 555,20 € |
| Année 5 | 210 827,46 € | 162 345,66 € | 4 296 727,74 € |
| Année 6 | 218 718,11 € | 154 455,01 € | 4 078 009,63 € |
| Année 7 | 226 904,09 € | 146 269,03 € | 3 851 105,54 € |
| Année 8 | 235 396,43 € | 137 776,69 € | 3 615 709,11 € |
| Année 9 | 244 206,67 € | 128 966,45 € | 3 371 502,44 € |
| Année 10 | 253 346,61 € | 119 826,51 € | 3 118 155,83 € |
| Année 11 | 262 828,63 € | 110 344,49 € | 2 855 327,20 € |
| Année 12 | 272 665,52 € | 100 507,60 € | 2 582 661,68 € |
| Année 13 | 282 870,60 € | 90 302,52 € | 2 299 791,08 € |
| Année 14 | 293 457,63 € | 79 715,49 € | 2 006 333,45 € |
| Année 15 | 304 440,88 € | 68 732,24 € | 1 701 892,57 € |
| Année 16 | 315 835,23 € | 57 337,89 € | 1 386 057,34 € |
| Année 17 | 327 656,01 € | 45 517,11 € | 1 058 401,33 € |
| Année 18 | 339 919,23 € | 33 253,89 € | 718 482,10 € |
| Année 19 | 352 641,40 € | 20 531,72 € | 365 840,70 € |
| Année 20 | 365 840,70 € | 7 333,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 277 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.