Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 377 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 687,01 € | 31 687,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 021 € / mois | 90 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 200 € | 5 807 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 438 € | 5 511 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 377 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 459,43 € | 194 784,69 € | 5 192 040,57 € |
| Année 2 | 192 400,66 € | 187 843,46 € | 4 999 639,91 € |
| Année 3 | 199 601,66 € | 180 642,46 € | 4 800 038,25 € |
| Année 4 | 207 072,15 € | 173 171,97 € | 4 592 966,10 € |
| Année 5 | 214 822,26 € | 165 421,86 € | 4 378 143,84 € |
| Année 6 | 222 862,43 € | 157 381,69 € | 4 155 281,41 € |
| Année 7 | 231 203,54 € | 149 040,58 € | 3 924 077,87 € |
| Année 8 | 239 856,80 € | 140 387,32 € | 3 684 221,07 € |
| Année 9 | 248 833,94 € | 131 410,18 € | 3 435 387,13 € |
| Année 10 | 258 147,07 € | 122 097,05 € | 3 177 240,06 € |
| Année 11 | 267 808,76 € | 112 435,36 € | 2 909 431,30 € |
| Année 12 | 277 832,06 € | 102 412,06 € | 2 631 599,24 € |
| Année 13 | 288 230,50 € | 92 013,62 € | 2 343 368,74 € |
| Année 14 | 299 018,13 € | 81 225,99 € | 2 044 350,61 € |
| Année 15 | 310 209,51 € | 70 034,61 € | 1 734 141,10 € |
| Année 16 | 321 819,76 € | 58 424,36 € | 1 412 321,34 € |
| Année 17 | 333 864,51 € | 46 379,61 € | 1 078 456,83 € |
| Année 18 | 346 360,08 € | 33 884,04 € | 732 096,75 € |
| Année 19 | 359 323,33 € | 20 920,79 € | 372 773,42 € |
| Année 20 | 372 773,42 € | 7 472,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 377 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 430 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 438 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 530 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 537 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.