Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 377 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 296,90 € | 26 296,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 688 € / mois | 75 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 200 € | 5 807 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 438 € | 5 511 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 377 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 454,98 € | 224 107,82 € | 5 286 045,02 € |
| Année 2 | 95 370,91 € | 220 191,89 € | 5 190 674,11 € |
| Année 3 | 99 454,50 € | 216 108,30 € | 5 091 219,61 € |
| Année 4 | 103 712,94 € | 211 849,86 € | 4 987 506,67 € |
| Année 5 | 108 153,73 € | 207 409,07 € | 4 879 352,94 € |
| Année 6 | 112 784,65 € | 202 778,15 € | 4 766 568,29 € |
| Année 7 | 117 613,86 € | 197 948,94 € | 4 648 954,43 € |
| Année 8 | 122 649,86 € | 192 912,94 € | 4 526 304,57 € |
| Année 9 | 127 901,47 € | 187 661,33 € | 4 398 403,10 € |
| Année 10 | 133 377,96 € | 182 184,84 € | 4 265 025,14 € |
| Année 11 | 139 088,93 € | 176 473,87 € | 4 125 936,21 € |
| Année 12 | 145 044,44 € | 170 518,36 € | 3 980 891,77 € |
| Année 13 | 151 254,96 € | 164 307,84 € | 3 829 636,81 € |
| Année 14 | 157 731,41 € | 157 831,39 € | 3 671 905,40 € |
| Année 15 | 164 485,14 € | 151 077,66 € | 3 507 420,26 € |
| Année 16 | 171 528,07 € | 144 034,73 € | 3 335 892,19 € |
| Année 17 | 178 872,56 € | 136 690,24 € | 3 157 019,63 € |
| Année 18 | 186 531,53 € | 129 031,27 € | 2 970 488,10 € |
| Année 19 | 194 518,45 € | 121 044,35 € | 2 775 969,65 € |
| Année 20 | 202 847,33 € | 112 715,47 € | 2 573 122,32 € |
| Année 21 | 211 532,84 € | 104 029,96 € | 2 361 589,48 € |
| Année 22 | 220 590,26 € | 94 972,54 € | 2 140 999,22 € |
| Année 23 | 230 035,49 € | 85 527,31 € | 1 910 963,73 € |
| Année 24 | 239 885,18 € | 75 677,62 € | 1 671 078,55 € |
| Année 25 | 250 156,57 € | 65 406,23 € | 1 420 921,98 € |
| Année 26 | 260 867,78 € | 54 695,02 € | 1 160 054,20 € |
| Année 27 | 272 037,60 € | 43 525,20 € | 888 016,60 € |
| Année 28 | 283 685,71 € | 31 877,09 € | 604 330,89 € |
| Année 29 | 295 832,57 € | 19 730,23 € | 308 498,32 € |
| Année 30 | 308 498,32 € | 7 063,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 377 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 537 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.