Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 477 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 785,92 € | 26 785,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 169 € / mois | 76 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 200 € | 5 915 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 938 € | 5 614 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 477 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 155,71 € | 228 275,33 € | 5 384 344,29 € |
| Année 2 | 97 144,46 € | 224 286,58 € | 5 287 199,83 € |
| Année 3 | 101 303,98 € | 220 127,06 € | 5 185 895,85 € |
| Année 4 | 105 641,61 € | 215 789,43 € | 5 080 254,24 € |
| Année 5 | 110 164,99 € | 211 266,05 € | 4 970 089,25 € |
| Année 6 | 114 882,03 € | 206 549,01 € | 4 855 207,22 € |
| Année 7 | 119 801,04 € | 201 630,00 € | 4 735 406,18 € |
| Année 8 | 124 930,69 € | 196 500,35 € | 4 610 475,49 € |
| Année 9 | 130 279,98 € | 191 151,06 € | 4 480 195,51 € |
| Année 10 | 135 858,32 € | 185 572,72 € | 4 344 337,19 € |
| Année 11 | 141 675,47 € | 179 755,57 € | 4 202 661,72 € |
| Année 12 | 147 741,75 € | 173 689,29 € | 4 054 919,97 € |
| Année 13 | 154 067,75 € | 167 363,29 € | 3 900 852,22 € |
| Année 14 | 160 664,64 € | 160 766,40 € | 3 740 187,58 € |
| Année 15 | 167 543,97 € | 153 887,07 € | 3 572 643,61 € |
| Année 16 | 174 717,86 € | 146 713,18 € | 3 397 925,75 € |
| Année 17 | 182 198,95 € | 139 232,09 € | 3 215 726,80 € |
| Année 18 | 190 000,33 € | 131 430,71 € | 3 025 726,47 € |
| Année 19 | 198 135,78 € | 123 295,26 € | 2 827 590,69 € |
| Année 20 | 206 619,55 € | 114 811,49 € | 2 620 971,14 € |
| Année 21 | 215 466,60 € | 105 964,44 € | 2 405 504,54 € |
| Année 22 | 224 692,44 € | 96 738,60 € | 2 180 812,10 € |
| Année 23 | 234 313,31 € | 87 117,73 € | 1 946 498,79 € |
| Année 24 | 244 346,15 € | 77 084,89 € | 1 702 152,64 € |
| Année 25 | 254 808,57 € | 66 622,47 € | 1 447 344,07 € |
| Année 26 | 265 718,96 € | 55 712,08 € | 1 181 625,11 € |
| Année 27 | 277 096,51 € | 44 334,53 € | 904 528,60 € |
| Année 28 | 288 961,22 € | 32 469,82 € | 615 567,38 € |
| Année 29 | 301 333,98 € | 20 097,06 € | 314 233,40 € |
| Année 30 | 314 233,40 € | 7 194,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 477 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 438 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 938 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 547 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 531 €.