Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 477 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 161,54 € | 28 161,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 338 € / mois | 80 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 200 € | 5 915 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 938 € | 5 614 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 477 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 834,03 € | 203 104,45 € | 5 342 665,97 € |
| Année 2 | 139 978,11 € | 197 960,37 € | 5 202 687,86 € |
| Année 3 | 145 318,46 € | 192 620,02 € | 5 057 369,40 € |
| Année 4 | 150 862,53 € | 187 075,95 € | 4 906 506,87 € |
| Année 5 | 156 618,16 € | 181 320,32 € | 4 749 888,71 € |
| Année 6 | 162 593,36 € | 175 345,12 € | 4 587 295,35 € |
| Année 7 | 168 796,48 € | 169 142,00 € | 4 418 498,87 € |
| Année 8 | 175 236,28 € | 162 702,20 € | 4 243 262,59 € |
| Année 9 | 181 921,77 € | 156 016,71 € | 4 061 340,82 € |
| Année 10 | 188 862,32 € | 149 076,16 € | 3 872 478,50 € |
| Année 11 | 196 067,67 € | 141 870,81 € | 3 676 410,83 € |
| Année 12 | 203 547,89 € | 134 390,59 € | 3 472 862,94 € |
| Année 13 | 211 313,50 € | 126 624,98 € | 3 261 549,44 € |
| Année 14 | 219 375,41 € | 118 563,07 € | 3 042 174,03 € |
| Année 15 | 227 744,86 € | 110 193,62 € | 2 814 429,17 € |
| Année 16 | 236 433,63 € | 101 504,85 € | 2 577 995,54 € |
| Année 17 | 245 453,86 € | 92 484,62 € | 2 332 541,68 € |
| Année 18 | 254 818,24 € | 83 120,24 € | 2 077 723,44 € |
| Année 19 | 264 539,87 € | 73 398,61 € | 1 813 183,57 € |
| Année 20 | 274 632,42 € | 63 306,06 € | 1 538 551,15 € |
| Année 21 | 285 110,02 € | 52 828,46 € | 1 253 441,13 € |
| Année 22 | 295 987,33 € | 41 951,15 € | 957 453,80 € |
| Année 23 | 307 279,63 € | 30 658,85 € | 650 174,17 € |
| Année 24 | 319 002,74 € | 18 935,74 € | 331 171,43 € |
| Année 25 | 331 171,43 € | 6 765,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 477 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 438 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 938 € (2,5%).