Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 577 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 675,67 € | 28 675,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 896 € / mois | 81 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 200 € | 6 023 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 438 € | 5 716 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 577 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 577 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 295,61 € | 206 812,43 € | 5 440 204,39 € |
| Année 2 | 142 533,62 € | 201 574,42 € | 5 297 670,77 € |
| Année 3 | 147 971,46 € | 196 136,58 € | 5 149 699,31 € |
| Année 4 | 153 616,75 € | 190 491,29 € | 4 996 082,56 € |
| Année 5 | 159 477,43 € | 184 630,61 € | 4 836 605,13 € |
| Année 6 | 165 561,70 € | 178 546,34 € | 4 671 043,43 € |
| Année 7 | 171 878,12 € | 172 229,92 € | 4 499 165,31 € |
| Année 8 | 178 435,45 € | 165 672,59 € | 4 320 729,86 € |
| Année 9 | 185 243,01 € | 158 865,03 € | 4 135 486,85 € |
| Année 10 | 192 310,26 € | 151 797,78 € | 3 943 176,59 € |
| Année 11 | 199 647,14 € | 144 460,90 € | 3 743 529,45 € |
| Année 12 | 207 263,94 € | 136 844,10 € | 3 536 265,51 € |
| Année 13 | 215 171,35 € | 128 936,69 € | 3 321 094,16 € |
| Année 14 | 223 380,42 € | 120 727,62 € | 3 097 713,74 € |
| Année 15 | 231 902,64 € | 112 205,40 € | 2 865 811,10 € |
| Année 16 | 240 750,05 € | 103 357,99 € | 2 625 061,05 € |
| Année 17 | 249 934,97 € | 94 173,07 € | 2 375 126,08 € |
| Année 18 | 259 470,31 € | 84 637,73 € | 2 115 655,77 € |
| Année 19 | 269 369,45 € | 74 738,59 € | 1 846 286,32 € |
| Année 20 | 279 646,25 € | 64 461,79 € | 1 566 640,07 € |
| Année 21 | 290 315,10 € | 53 792,94 € | 1 276 324,97 € |
| Année 22 | 301 390,99 € | 42 717,05 € | 974 933,98 € |
| Année 23 | 312 889,43 € | 31 218,61 € | 662 044,55 € |
| Année 24 | 324 826,58 € | 19 281,46 € | 337 217,97 € |
| Année 25 | 337 217,97 € | 6 888,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 577 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 930 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.