Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 577 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 865,52 € | 32 865,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 592 € / mois | 93 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 200 € | 6 023 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 438 € | 5 716 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 577 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 577 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 357,13 € | 202 029,11 € | 5 385 142,87 € |
| Année 2 | 199 556,50 € | 194 829,74 € | 5 185 586,37 € |
| Année 3 | 207 025,32 € | 187 360,92 € | 4 978 561,05 € |
| Année 4 | 214 773,69 € | 179 612,55 € | 4 763 787,36 € |
| Année 5 | 222 812,03 € | 171 574,21 € | 4 540 975,33 € |
| Année 6 | 231 151,22 € | 163 235,02 € | 4 309 824,11 € |
| Année 7 | 239 802,55 € | 154 583,69 € | 4 070 021,56 € |
| Année 8 | 248 777,66 € | 145 608,58 € | 3 821 243,90 € |
| Année 9 | 258 088,69 € | 136 297,55 € | 3 563 155,21 € |
| Année 10 | 267 748,17 € | 126 638,07 € | 3 295 407,04 € |
| Année 11 | 277 769,23 € | 116 617,01 € | 3 017 637,81 € |
| Année 12 | 288 165,32 € | 106 220,92 € | 2 729 472,49 € |
| Année 13 | 298 950,50 € | 95 435,74 € | 2 430 521,99 € |
| Année 14 | 310 139,35 € | 84 246,89 € | 2 120 382,64 € |
| Année 15 | 321 746,95 € | 72 639,29 € | 1 798 635,69 € |
| Année 16 | 333 789,01 € | 60 597,23 € | 1 464 846,68 € |
| Année 17 | 346 281,75 € | 48 104,49 € | 1 118 564,93 € |
| Année 18 | 359 242,05 € | 35 144,19 € | 759 322,88 € |
| Année 19 | 372 687,44 € | 21 698,80 € | 386 635,44 € |
| Année 20 | 386 635,44 € | 7 750,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 577 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 901 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.