Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 677 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 454,77 € | 33 454,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 378 € / mois | 95 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 200 € | 6 131 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 938 € | 5 819 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 677 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 805,93 € | 205 651,31 € | 5 481 694,07 € |
| Année 2 | 203 134,36 € | 198 322,88 € | 5 278 559,71 € |
| Année 3 | 210 737,08 € | 190 720,16 € | 5 067 822,63 € |
| Année 4 | 218 624,38 € | 182 832,86 € | 4 849 198,25 € |
| Année 5 | 226 806,84 € | 174 650,40 € | 4 622 391,41 € |
| Année 6 | 235 295,55 € | 166 161,69 € | 4 387 095,86 € |
| Année 7 | 244 101,99 € | 157 355,25 € | 4 142 993,87 € |
| Année 8 | 253 238,00 € | 148 219,24 € | 3 889 755,87 € |
| Année 9 | 262 715,98 € | 138 741,26 € | 3 627 039,89 € |
| Année 10 | 272 548,67 € | 128 908,57 € | 3 354 491,22 € |
| Année 11 | 282 749,36 € | 118 707,88 € | 3 071 741,86 € |
| Année 12 | 293 331,85 € | 108 125,39 € | 2 778 410,01 € |
| Année 13 | 304 310,40 € | 97 146,84 € | 2 474 099,61 € |
| Année 14 | 315 699,86 € | 85 757,38 € | 2 158 399,75 € |
| Année 15 | 327 515,58 € | 73 941,66 € | 1 830 884,17 € |
| Année 16 | 339 773,53 € | 61 683,71 € | 1 491 110,64 € |
| Année 17 | 352 490,26 € | 48 966,98 € | 1 138 620,38 € |
| Année 18 | 365 682,94 € | 35 774,30 € | 772 937,44 € |
| Année 19 | 379 369,39 € | 22 087,85 € | 393 568,05 € |
| Année 20 | 393 568,05 € | 7 889,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 677 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 567 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.