Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 777 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 044,02 € | 34 044,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 164 € / mois | 97 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 200 € | 6 239 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 438 € | 5 921 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 777 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 777 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 254,71 € | 209 273,53 € | 5 578 245,29 € |
| Année 2 | 206 712,22 € | 201 816,02 € | 5 371 533,07 € |
| Année 3 | 214 448,85 € | 194 079,39 € | 5 157 084,22 € |
| Année 4 | 222 475,06 € | 186 053,18 € | 4 934 609,16 € |
| Année 5 | 230 801,65 € | 177 726,59 € | 4 703 807,51 € |
| Année 6 | 239 439,89 € | 169 088,35 € | 4 464 367,62 € |
| Année 7 | 248 401,42 € | 160 126,82 € | 4 215 966,20 € |
| Année 8 | 257 698,34 € | 150 829,90 € | 3 958 267,86 € |
| Année 9 | 267 343,26 € | 141 184,98 € | 3 690 924,60 € |
| Année 10 | 277 349,14 € | 131 179,10 € | 3 413 575,46 € |
| Année 11 | 287 729,49 € | 120 798,75 € | 3 125 845,97 € |
| Année 12 | 298 498,38 € | 110 029,86 € | 2 827 347,59 € |
| Année 13 | 309 670,31 € | 98 857,93 € | 2 517 677,28 € |
| Année 14 | 321 260,37 € | 87 267,87 € | 2 196 416,91 € |
| Année 15 | 333 284,20 € | 75 244,04 € | 1 863 132,71 € |
| Année 16 | 345 758,05 € | 62 770,19 € | 1 517 374,66 € |
| Année 17 | 358 698,77 € | 49 829,47 € | 1 158 675,89 € |
| Année 18 | 372 123,82 € | 36 404,42 € | 786 552,07 € |
| Année 19 | 386 051,30 € | 22 476,94 € | 400 500,77 € |
| Année 20 | 400 500,77 € | 8 028,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 777 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 462 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 438 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.