Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 777 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 252,97 € | 28 252,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 615 € / mois | 80 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 200 € | 6 239 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 438 € | 5 921 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 777 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 777 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 257,79 € | 240 777,85 € | 5 679 242,21 € |
| Année 2 | 102 464,99 € | 236 570,65 € | 5 576 777,22 € |
| Année 3 | 106 852,34 € | 232 183,30 € | 5 469 924,88 € |
| Année 4 | 111 427,53 € | 227 608,11 € | 5 358 497,35 € |
| Année 5 | 116 198,64 € | 222 837,00 € | 5 242 298,71 € |
| Année 6 | 121 174,03 € | 217 861,61 € | 5 121 124,68 € |
| Année 7 | 126 362,46 € | 212 673,18 € | 4 994 762,22 € |
| Année 8 | 131 773,05 € | 207 262,59 € | 4 862 989,17 € |
| Année 9 | 137 415,32 € | 201 620,32 € | 4 725 573,85 € |
| Année 10 | 143 299,16 € | 195 736,48 € | 4 582 274,69 € |
| Année 11 | 149 434,95 € | 189 600,69 € | 4 432 839,74 € |
| Année 12 | 155 833,45 € | 183 202,19 € | 4 277 006,29 € |
| Année 13 | 162 505,92 € | 176 529,72 € | 4 114 500,37 € |
| Année 14 | 169 464,11 € | 169 571,53 € | 3 945 036,26 € |
| Année 15 | 176 720,21 € | 162 315,43 € | 3 768 316,05 € |
| Année 16 | 184 287,05 € | 154 748,59 € | 3 584 029,00 € |
| Année 17 | 192 177,83 € | 146 857,81 € | 3 391 851,17 € |
| Année 18 | 200 406,52 € | 138 629,12 € | 3 191 444,65 € |
| Année 19 | 208 987,51 € | 130 048,13 € | 2 982 457,14 € |
| Année 20 | 217 935,95 € | 121 099,69 € | 2 764 521,19 € |
| Année 21 | 227 267,53 € | 111 768,11 € | 2 537 253,66 € |
| Année 22 | 236 998,68 € | 102 036,96 € | 2 300 254,98 € |
| Année 23 | 247 146,48 € | 91 889,16 € | 2 053 108,50 € |
| Année 24 | 257 728,82 € | 81 306,82 € | 1 795 379,68 € |
| Année 25 | 268 764,25 € | 70 271,39 € | 1 526 615,43 € |
| Année 26 | 280 272,18 € | 58 763,46 € | 1 246 343,25 € |
| Année 27 | 292 272,89 € | 46 762,75 € | 954 070,36 € |
| Année 28 | 304 787,42 € | 34 248,22 € | 649 282,94 € |
| Année 29 | 317 837,82 € | 21 197,82 € | 331 445,12 € |
| Année 30 | 331 445,12 € | 7 588,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 777 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 462 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 723 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 577 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.