Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 677 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 763,95 € | 27 763,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 133 € / mois | 79 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 200 € | 6 131 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 938 € | 5 819 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 677 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 557,04 € | 236 610,36 € | 5 580 942,96 € |
| Année 2 | 100 691,43 € | 232 475,97 € | 5 480 251,53 € |
| Année 3 | 105 002,84 € | 228 164,56 € | 5 375 248,69 € |
| Année 4 | 109 498,85 € | 223 668,55 € | 5 265 749,84 € |
| Année 5 | 114 187,37 € | 218 980,03 € | 5 151 562,47 € |
| Année 6 | 119 076,64 € | 214 090,76 € | 5 032 485,83 € |
| Année 7 | 124 175,30 € | 208 992,10 € | 4 908 310,53 € |
| Année 8 | 129 492,21 € | 203 675,19 € | 4 778 818,32 € |
| Année 9 | 135 036,81 € | 198 130,59 € | 4 643 781,51 € |
| Année 10 | 140 818,80 € | 192 348,60 € | 4 502 962,71 € |
| Année 11 | 146 848,38 € | 186 319,02 € | 4 356 114,33 € |
| Année 12 | 153 136,16 € | 180 031,24 € | 4 202 978,17 € |
| Année 13 | 159 693,14 € | 173 474,26 € | 4 043 285,03 € |
| Année 14 | 166 530,88 € | 166 636,52 € | 3 876 754,15 € |
| Année 15 | 173 661,38 € | 159 506,02 € | 3 703 092,77 € |
| Année 16 | 181 097,24 € | 152 070,16 € | 3 521 995,53 € |
| Année 17 | 188 851,46 € | 144 315,94 € | 3 333 144,07 € |
| Année 18 | 196 937,71 € | 136 229,69 € | 3 136 206,36 € |
| Année 19 | 205 370,19 € | 127 797,21 € | 2 930 836,17 € |
| Année 20 | 214 163,72 € | 119 003,68 € | 2 716 672,45 € |
| Année 21 | 223 333,78 € | 109 833,62 € | 2 493 338,67 € |
| Année 22 | 232 896,49 € | 100 270,91 € | 2 260 442,18 € |
| Année 23 | 242 868,66 € | 90 298,74 € | 2 017 573,52 € |
| Année 24 | 253 267,80 € | 79 899,60 € | 1 764 305,72 € |
| Année 25 | 264 112,23 € | 69 055,17 € | 1 500 193,49 € |
| Année 26 | 275 420,98 € | 57 746,42 € | 1 224 772,51 € |
| Année 27 | 287 213,97 € | 45 953,43 € | 937 558,54 € |
| Année 28 | 299 511,90 € | 33 655,50 € | 638 046,64 € |
| Année 29 | 312 336,42 € | 20 830,98 € | 325 710,22 € |
| Année 30 | 325 710,22 € | 7 457,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 677 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 130 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 326 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.