Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 627 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 519,44 € | 27 519,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 392 € / mois | 78 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 200 € | 6 077 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 688 € | 5 768 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 627 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 706,68 € | 234 526,60 € | 5 531 793,32 € |
| Année 2 | 99 804,65 € | 230 428,63 € | 5 431 988,67 € |
| Année 3 | 104 078,11 € | 226 155,17 € | 5 327 910,56 € |
| Année 4 | 108 534,51 € | 221 698,77 € | 5 219 376,05 € |
| Année 5 | 113 181,73 € | 217 051,55 € | 5 106 194,32 € |
| Année 6 | 118 027,96 € | 212 205,32 € | 4 988 166,36 € |
| Année 7 | 123 081,69 € | 207 151,59 € | 4 865 084,67 € |
| Année 8 | 128 351,78 € | 201 881,50 € | 4 736 732,89 € |
| Année 9 | 133 847,57 € | 196 385,71 € | 4 602 885,32 € |
| Année 10 | 139 578,64 € | 190 654,64 € | 4 463 306,68 € |
| Année 11 | 145 555,13 € | 184 678,15 € | 4 317 751,55 € |
| Année 12 | 151 787,51 € | 178 445,77 € | 4 165 964,04 € |
| Année 13 | 158 286,73 € | 171 946,55 € | 4 007 677,31 € |
| Année 14 | 165 064,26 € | 165 169,02 € | 3 842 613,05 € |
| Année 15 | 172 131,98 € | 158 101,30 € | 3 670 481,07 € |
| Année 16 | 179 502,35 € | 150 730,93 € | 3 490 978,72 € |
| Année 17 | 187 188,27 € | 143 045,01 € | 3 303 790,45 € |
| Année 18 | 195 203,31 € | 135 029,97 € | 3 108 587,14 € |
| Année 19 | 203 561,51 € | 126 671,77 € | 2 905 025,63 € |
| Année 20 | 212 277,61 € | 117 955,67 € | 2 692 748,02 € |
| Année 21 | 221 366,91 € | 108 866,37 € | 2 471 381,11 € |
| Année 22 | 230 845,39 € | 99 387,89 € | 2 240 535,72 € |
| Année 23 | 240 729,75 € | 89 503,53 € | 1 999 805,97 € |
| Année 24 | 251 037,32 € | 79 195,96 € | 1 748 768,65 € |
| Année 25 | 261 786,23 € | 68 447,05 € | 1 486 982,42 € |
| Année 26 | 272 995,40 € | 57 237,88 € | 1 213 987,02 € |
| Année 27 | 284 684,51 € | 45 548,77 € | 929 302,51 € |
| Année 28 | 296 874,16 € | 33 359,12 € | 632 428,35 € |
| Année 29 | 309 585,70 € | 20 647,58 € | 322 842,65 € |
| Année 30 | 322 842,65 € | 7 391,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 627 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 627 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 562 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.