Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 627 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 451,46 € | 40 451,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 580 € / mois | 115 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 200 € | 6 077 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 688 € | 5 768 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 627 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 658,85 € | 196 758,67 € | 5 338 841,15 € |
| Année 2 | 299 164,10 € | 186 253,42 € | 5 039 677,05 € |
| Année 3 | 310 051,68 € | 175 365,84 € | 4 729 625,37 € |
| Année 4 | 321 335,50 € | 164 082,02 € | 4 408 289,87 € |
| Année 5 | 333 029,95 € | 152 387,57 € | 4 075 259,92 € |
| Année 6 | 345 150,00 € | 140 267,52 € | 3 730 109,92 € |
| Année 7 | 357 711,15 € | 127 706,37 € | 3 372 398,77 € |
| Année 8 | 370 729,44 € | 114 688,08 € | 3 001 669,33 € |
| Année 9 | 384 221,50 € | 101 196,02 € | 2 617 447,83 € |
| Année 10 | 398 204,59 € | 87 212,93 € | 2 219 243,24 € |
| Année 11 | 412 696,59 € | 72 720,93 € | 1 806 546,65 € |
| Année 12 | 427 715,96 € | 57 701,56 € | 1 378 830,69 € |
| Année 13 | 443 281,96 € | 42 135,56 € | 935 548,73 € |
| Année 14 | 459 414,48 € | 26 003,04 € | 476 134,25 € |
| Année 15 | 476 134,25 € | 9 283,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 627 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.