Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 677 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 810,87 € | 40 810,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 669 € / mois | 116 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 200 € | 6 131 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 938 € | 5 819 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 677 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 223,60 € | 198 506,84 € | 5 386 276,40 € |
| Année 2 | 301 822,19 € | 187 908,25 € | 5 084 454,21 € |
| Année 3 | 312 806,49 € | 176 923,95 € | 4 771 647,72 € |
| Année 4 | 324 190,54 € | 165 539,90 € | 4 447 457,18 € |
| Année 5 | 335 988,92 € | 153 741,52 € | 4 111 468,26 € |
| Année 6 | 348 216,65 € | 141 513,79 € | 3 763 251,61 € |
| Année 7 | 360 889,40 € | 128 841,04 € | 3 402 362,21 € |
| Année 8 | 374 023,36 € | 115 707,08 € | 3 028 338,85 € |
| Année 9 | 387 635,31 € | 102 095,13 € | 2 640 703,54 € |
| Année 10 | 401 742,62 € | 87 987,82 € | 2 238 960,92 € |
| Année 11 | 416 363,38 € | 73 367,06 € | 1 822 597,54 € |
| Année 12 | 431 516,19 € | 58 214,25 € | 1 391 081,35 € |
| Année 13 | 447 220,50 € | 42 509,94 € | 943 860,85 € |
| Année 14 | 463 496,34 € | 26 234,10 € | 480 364,51 € |
| Année 15 | 480 364,51 € | 9 365,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 677 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 567 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 602 €.