Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 777 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 529,69 € | 41 529,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 848 € / mois | 118 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 200 € | 6 239 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 438 € | 5 921 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 777 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 777 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 353,05 € | 202 003,23 € | 5 481 146,95 € |
| Année 2 | 307 138,31 € | 191 217,97 € | 5 174 008,64 € |
| Année 3 | 318 316,10 € | 180 040,18 € | 4 855 692,54 € |
| Année 4 | 329 900,67 € | 168 455,61 € | 4 525 791,87 € |
| Année 5 | 341 906,84 € | 156 449,44 € | 4 183 885,03 € |
| Année 6 | 354 349,97 € | 144 006,31 € | 3 829 535,06 € |
| Année 7 | 367 245,90 € | 131 110,38 € | 3 462 289,16 € |
| Année 8 | 380 611,23 € | 117 745,05 € | 3 081 677,93 € |
| Année 9 | 394 462,92 € | 103 893,36 € | 2 687 215,01 € |
| Année 10 | 408 818,70 € | 89 537,58 € | 2 278 396,31 € |
| Année 11 | 423 696,98 € | 74 659,30 € | 1 854 699,33 € |
| Année 12 | 439 116,69 € | 59 239,59 € | 1 415 582,64 € |
| Année 13 | 455 097,61 € | 43 258,67 € | 960 485,03 € |
| Année 14 | 471 660,12 € | 26 696,16 € | 488 824,91 € |
| Année 15 | 488 824,91 € | 9 530,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 777 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 330 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.